≡  Рубрики

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

ДСАГО

Сегодня стоимость многих автомобилей составляет не один миллион рублей. Порой компенсации, получаемой за счет выплаты по ОСАГО, становится недостаточно для покрытия ущерба, нанесенного невиновной стороне.

Разрешить подобную ситуацию может ДСАГО – полис добровольного страхования автогражданской ответственности. Он позволяет существенно увеличить лимит денежной компенсации.

Что это такое

Полис ДСАГО является дополнением к стандартному, обязательному ОСАГО. Он позволяет существенно снизить вероятность возникновения необходимости компенсировать ущерб, нанесенный в результате ДТП, самостоятельно.

На сегодняшний день лимит выплат по полисам ОСАГО, приобретенным в 2014 году, составляет всего 120 тыс. руб.

Последние поправки законодательства позволили увеличить данный лимит:

 до 400 тыс. руб.  при необходимости компенсировать вред, нанесенный имуществу
 до 500 тыс. руб.  при компенсации вреда, нанесенного здоровью

Но зачастую этих денег недостаточно. Именно в такой ситуации поможет полис ДСАГО. Так как зачастую многие пострадавшие участники ДТП взыскивают некоторые суммы через суд.

Как показывает судебная практика, довольно часто случается, что виновного обязывают доплачивать некоторые суммы к уже выплаченным страховыми компенсациям.

Правила ДСАГО

Правила страхования ДСАГО являются стандартными, так как регулируются действующим законодательством.

Большинство документов подобного типа содержат следующие разделы:

  • субъекты страхования;
  • договор страхования;
  • объект страхования;
  • страховые риски и страховые случаи;
  • величина страховой суммы, франшиза;
  • лимит компенсационной выплаты;
  • страховая премия.

В отдельном разделе обычно освещаются моменты, касающиеся договора страхования (начало и окончание действия, порядок его заключения, оформление).

Под субъектом страхования полисом ДСАГО понимается ответственность страхователя перед другими участниками дорожного движения.

Также, если в договоре имеется соответствующий пункт, компенсационная выплата будет выплачиваться на любого водителя, находящегося за рулем автомобиля в момент возникновения ДТП или иного страхового случая.

В пункте под названием «договор страхования» освещаются наиболее важные моменты, касающиеся данного документа.

Также обозначается перечень пунктов, присутствие которых обязательно:

  • транспортное средство и лица, на которых распространяется действие ДСАГО;
  • величина страховой суммы, страховые риски, лимиты;
  • территориальное действие ДСАГО, продолжительность страхования;
  • порядок осуществления выплаты страховой премии;
  • дополнительные соглашения.

Под объектом страхования подразумеваются именно имущественные интересы страхователя. Ранее, до внесения определенных поправок, данный пункт был лазейкой для страховых.

При нанесении повреждения не автомобилю, а иному имуществу, страхователю попросту отказывали в выплате. В качестве основания отказа указывается отсутствие наличия страхового случая.

В разделе под названием «страховые риски» перечисляются ситуации, в отношении которых действует полис ДСАГО.

При их наступлении возникает прецедент, позволяющий страхователю получить денежную компенсацию со стороны СК.

При заключении договора на ДСАГО возможно использование франшизы. Данная опция дает возможность существенно снизить стоимость полиса.

Под лимитом компенсационной выплаты понимается некоторая сумма, в пределах которой может быть осуществлено возмещение вреда потерпевшему.

В разделе «страховая премия» обозначается сумма, которую страхователь обязан выплатить страховой компании за заключение договора страхования полисом ДСАГО. Величина её зависит от большого количества самых разных факторов.

Для чего нужен

Основной особенностью полиса рассматриваемого типа является увеличение лимита страховой выплаты. Это очень важно, особенно если автомобиль не подлежит восстановлению, уничтожен.

На сегодняшний день при возникновении дорожно-транспортного происшествия потерпевший имеет право обратиться за компенсационной выплатой в страховую компанию, полис которой он приобрел.

Это особенно важно для владельцев дорогих автомобилей, цена которых составляет несколько миллионов рублей.

Так как порой стоимость какой-либо одной детали не покрывается компенсационной выплатой по обычному полису ОСАГО. Как раз на такой случай и требуется ДСАГО.

Он позволяет владельцам дорогих иномарок чувствовать себя на дороге более уверенно. При возникновении ДТП можно без каких-либо затруднений компенсировать ущерб, судебное разбирательство не требуется.

Как оформить полис

Оформить ДСАГО можно двумя способами:

  • совместно с ОСАГО, в качестве опции;
  • отдельно, как самостоятельную страховую услугу.

Для приобретения полиса ДСАГО потребуются следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ или иной документ, удостоверяющий личность;
  • свидетельство о регистрации ТС;
  • ПТС;
  • водительское удостоверение (либо его заверенная копия);
  • документ, подтверждающий право собственности на автомобиль (при отсутствии ПТС).

Сама процедура страхования ДСАГО выглядит следующим образом:

  • необходимо написать заявление с просьбой заключить договор (в произвольной форме или на предоставленном СК бланке);
  • затем следует предоставить весь пакет обозначенных выше документов;
  • после этого сотрудник страховой компании оформляет полис ДСАГО, заносит в бланк всю необходимую информацию;
  • страхователь оплачивает страховую премию.

После осуществления всех перечисленных выше действий работник страховой передает новому клиенту на руки оригинал полиса ДСАГО, квитанцию, подтверждающую оплате, правила страхования и копию заключенного договора.

Все перечисленные документы необходимо в обязательном порядке сохранить в надежном месте, так как они понадобятся при наступлении страхового случая.

Условия договора

Договор, заключаемый при приобретении полиса рассматриваемого типа, имеет некоторые особенности.

В первую очередь лицам, желающим приобрести ДСАГО, следует знать, что не являются страховыми случаями ДТП, возникшие в результате:

  • преднамеренного действия страхователя;
  • ядерного взрыва, воздействия радиации;
  • военных действий, гражданской войны;
  • народных волнений и забастовок.

Также к страховым случаям не относятся ситуации, когда произошла конфискация или изъятие транспортного средства государственными органами, служащими (полицией, судебными приставами и т.д.).

В сумму страхового возмещения по полису ДСАГО включаются:

  • ущерб, нанесенный имуществу потерпевшего;
  • доход, которого лишился невиновный в результате возникновения страхового случая;
  • расходы, понесенные потерпевшим в результате возникновения страхового случая;
  • всевозможные издержки, связанные с судебным процессом, осуществляемым по причине возникновения спорных ситуаций.

Одним из самых важных условий договора является страховая сумма. Величина её по полису ДСАГО может достигать нескольких миллионов рублей – обычного этого вполне достаточно для покрытия всех возможных расходов, связанных с возникновением страхового случая.

Если же всей выплаченной суммы недостаточно для покрытия ущерба, разницу за свой счет компенсирует виновный в возникновении страхового случая. Не менее важным условием договора ДСАГО является длительность его действия.

Чаще всего величина срока составляет 12 месяцев (один календарный год). Но в некоторых отдельных случаях допустимы иные значения – 3, 6, 9 месяцев.

Предусматривается раздел, касающийся возможности прекращения действия договора в одностороннем порядке.

Страховщик имеет право расторгнуть соглашение при выявлении неполных, либо ложных сведений, переданных страхователем при заключении договора, заполнения полиса.

Страхователь же имеет права расторгнуть соглашение в одностороннем порядке в следующих случаях:

  • лицензия страховой компании отозвана;
  • в результате дарения или перепродажи сменяется собственник транспортного средства.

В договоре освещается размер страховой премии, которую обязан передать клиент в пользу СК. Если приобретение полиса осуществляется в рассрочку, то данный факт обязательно отображается в тексте рассматриваемого документа. Должен присутствовать график платежей, а также иные важные детали.

Неустойка

Нередко случается, что страховая компания не желает выплавить страховую компенсацию, несмотря на наличие страхового случая.

В качестве причины подобных действий большинство СК называют:

  • наличие ложных сведений в полисе, договоре;
  • случай, в результате которого автомобилю или здоровью страхователя был нанесен ущерб, не признается страховым;
  • полис не является действительным.

На сегодняшний день максимальная длительность срока выплаты компенсации по полису ДОСАГО составляет всего 20 дней.

Если перечисление средств в переделах установленного времени не было осуществлено, клиент имеет право при положительном решении суда касательно данного вопроса получить денежную компенсацию за просрочку.

Величина её составляет целых 3% в день от суммы компенсации. Основанием для этого является Федеральный закон «О защите прав потребителей».

Помимо неустойки за просрочку, страховая компания обязана будет компенсировать также судебные расходы и выплатить штраф в пользу государства (50 тыс. руб.).

Ужесточение мер наказания за просрочку и нарушение действующего законодательства сделали страховые компании более осторожными.

Именно поэтому клиентам страховых компаний необходимо быть максимально внимательными при заключении договоров на приобретение полиса ДСАГО.

Наличие каких-либо ошибок и несостыковок может стать основанием для отказа в выплате по ОСАГО и ДСАГО.

Какие имеет подводные камни

Следует обязательно помнить о том, что ДСАГО не покрывает убытки виновного в ДТП. Именно поэтому не стоит надеяться на возмещение, если страхователь сам стал причиной возникновения страхового случая.

Полис ДСАГО не равноценен КАСКО. Приобрести полис рассматриваемого типа без ОСАГО не представляется возможным. Желательно заключать договор ДСАГО в той же компании, где был заключен договор на обязательное страхование автогражданской ответственности.

Если договоры заключены в разных СК, то возможно возникновение различных конфликтов интересов, что может привести к невозможности получения страховой выплаты.

Важно быть максимально внимательным при приобретении ДСАГО. Так как полисы данного типа не имеют закрепленного законодательством формата. Именно поэтому очень часто его подделывают мошенники.

Потому необходимо обращать внимание на множество различных нюансов: наличие защитных голограмм, водяных знаков, плотность бумаги.

На сегодняшний день проблема мошенничества с полисами страхования добровольной автогражданской ответственности актуальная как никогда раньше.

Также стоит внимательно относиться к датам, обозначенным в договоре. Не стоит приобретать полис задним числом.

Так как впоследствии это может привести к всевозможным неприятностям: проблемам с получением денежной компенсации при наступлении страхового случая и иным подобным.

Где можно оформить

На сегодняшний день приобрести полис ДСАГО в комплекте с ОСАГО можно практически в любой страховой компании.

Наиболее надежными сегодня являются:

  • «Росгосстрах»;
  • «Ингосстрах»;
  • «РЕСО»;
  • «Согласие»;
  • «УралСиб»;
  • «РСХБ Страхование»;
  • «ЖАСО»;
  • «Северная Казна»;
  • «Макс»;
  • «Ренессанс».

Благодаря своей стабильности данные СК даже в период кризиса и при иных негативных условиях продолжают страховать своих клиентов при помощи полиса ДСАГО. Остальные компании, в большинстве своем, приостановили реализацию рассматриваемой страховой услуги.

Ингосстрах

Приобрести полиса ДСАГО в страховой компании «Ингосстрах» можно только на следующих условиях:

  • оформление возможно только на автомобиль, уже застрахованный в СК при помощи полиса КАСКО или ОСАГО;
  • длительность действия ДСАГО совпадает с иным полисом, приобретенном в данной компании;
  • застраховать автомобиль полисом ДСАГО может только его собственник.

Выплаты по ДСАГО могут производиться:

  • за вычетом лимита ОСАГО;
  • без вычета лимита ОСАГО.

Стоимость полиса рассматриваемого типа зависит от множества факторов – цены автомобиля, стажа вождения, безаварийности езды.

Правила страхования в Ингосстрах.

Ресо

Страховая компания под названием «РЕСО-Гарантия» предлагает полисы ДСАГО только своим клиентам, уже приобретшим ОСАГО.

Данная услуга имеет следящие достоинства:

  • размер возмещение покрывает 100% ущерба без износа деталей автомобиля;
  • возможность использования различного рода дополнительных услуг (эвакуация, аварийный комиссар, техпомощь);
  • круглосуточная горячая линия.

Стоимость полиса в данном СК больше всего зависит от максимального страхового возмещения. Правила страхования в Ресо.

Правила страхования в Ресо

Согласие

СК «Согласие» так же, как и многие другие подобные организации, предоставляет услуги по страхованию при помощи полиса ДСАГО.

Подобная программа в данной СК имеет следующие достоинства:

  • возможно оформление рассрочки – сумма страховой премии делится на четыре равные части;
  • покупка возможна в кредит;
  • озможно приобретение полиса удаленно, с последующей его доставкой (в некоторых регионах).

Также следует знать, что возможно приобретение полиса ДСАГО для клиентов, уже оформивших ОСАГО в другой страховой компании. Это особенно удобно, так как далеко не все СК относятся лояльно к уже зарегистрированным в других компаниях клиентам.

Ренессанс

«Ренессанс» имеет довольно высокий рейтинг надежности. Именно поэтому при необходимости приобретения полиса ДСАГО можно безбоязненно обратиться в данную страховую компанию.

Имеется большое количество самых разных достоинств:

  • для оформления требуется минимальное количество времени;
  • при соблюдении условий договора проблем при получении компенсации не возникнет;
  • величина страховой премии относительно невелика.

Данная компания имеет рейтинг надежности «А++». Также к достоинствам можно отнести то, что возможно оформление полиса ДСАГО на автомобиль, на который уже оформлен ОСАГО в другой компании.Далеко не все СК настолько лояльно относятся к своим клиентам.

На стоимость полиса больше всего влияют следующие факторы:

  • величина страховой компенсации;
  • стоимость автомобиля;
  • стаж вождения и возраст страхователя;
  • наличие ОСАГО или КАСКО;
  • длительность действия договора.

ДСАГО в некоторых случаях является чрезвычайно полезным дополнением к обычному полису ОСАГО. Особенно это касается очень дорогих автомобилей, ведь зачастую стоимость некоторых запчастей может достигать нескольких сотен тысяч рублей. Именно поэтому все чаще водители обращаются в страховые компании для оформления данной услуги.

Видео: ДСАГО: понятие и преимущества

Ваши отзывы

Предыдущая статья: Следующая статья:
На ту же тему
Обсуждение: оставлено 2 коммент.
  1. Виталий:

    При посещении компании «Росгосстрах» с целью приобретения полиса ОСАГО сотрудники предложили также оформить ДСАГО. Так как стоимость моего автомобиля довольно велика – более 2 млн. руб., – решил воспользоваться данной услугой. О чем в последствии не пожалел: буквально через месяц произошло ДТП с моим участием, в результате которого сильно была повреждена задняя часть кузова автомобиля. Расколот задний бампер, на багажнике появилась огромная вмятина. По предварительным оценкам сумма ремонта составляет более 410 тыс. руб. Соответственно, компенсации по полису ОСАГО явно было бы недостаточно. После ДТП собрал все необходимые документы и передал их в страховую компанию. Через неделю было получено направление на проведение экспертизы. В результате было предложено осуществить ремонт на станции технического обслуживания «Росгосстраха». Благодаря приобретенному ДСАГО удалось избежать трат, связанных со страховым случаем. Предложение относительно выгодное, потому после окончания срока действия договора буду делать пролонгацию.

  2. Максим:

    Приобрел полис ДСАГО в компании «Ингосстрах». Благодаря ему страховой лимит увеличен до 3 млн. руб. Рыночная стоимость автомобиля на момент заключения договора страхования составляла 3.5 млн. руб. В результате дорожно-транспортного происшествия автомобиль получил повреждения, не позволяющие его восстановить. Была зарегистрирована гибель транспортного средства. После сбора всех необходимых документов возникла проблема, связанная с оценкой стоимости автомобиля. По мнению сотрудников компании «Ингосстрах», рыночная стоимость на момент гибели ТС составляла всего 2.2 млн. руб. С размером такой компенсации категорически не согласен, потому буду обращаться в суд. Действиями «Ингосстрах» недоволен, средства на ДСАГО было потрачены зря.

Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>

ПроСтрахование24 © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх