Рубрика: КАСКО

КАСКО

Сегодня дополнительное страхование автомобиля становится все более востребованным. Так как именно благодаря ему можно с легкостью избежать возникновения денежных трат при повреждении транспортного средства по своей вине или кого-либо другого.

Страховой полис КАСКО дает возможность получить денежную компенсацию в результате самых разных рисков.

Что это такое

Страховой полис КАСКО – это услуга, предоставляемая на сегодняшний день практически всеми существующими СК.

При помощи неё можно легко избежать денежных трат как в случае повреждения автомобиля, так и в случае нанесения вреда здоровью водителя (третьих лиц, если это предусмотрено условиями).

КАСКО не является обязательным в отличие от обычного полиса автогражданской ответственности, приобретение которого необходимо во избежание наложения штрафа со стороны сотрудника дорожной полиции.

Несмотря на это, практически все водители стараются по возможности обзавестись данным документом. Многие задают вопрос: обязательно или нет приобретение КАСКО? На сегодняшний день данный полис не является обязательным, он покупается по желанию.

Приобретение полиса данного типа связано с очень большим количеством самых разных рисков. Так как КАСКО сразу после появления стал объектом первостепенного внимания для мошенников.

Причиной тому служит отсутствие специально закона, напрямую регулирующего многие спорные моменты.

Также отсутствует единая форма полиса, и проверить его подлинность визуально неспециалисту зачастую довольно проблематично. Поэтому следует быть максимально внимательным при приобретении рассматриваемой страховой услуги.

Законодательная база

Отдельного закона, на основе которого осуществляется регулирование действий страховых компаний и их клиентов в отношении КАСКО, не существует.

Тем не менее, законодательство довольно жестко освещает все моменты, касающиеся рассматриваемой страховой услуги.

Регулирование КАСКО выполняется следующими документами, имеющими юридическую силу:

Все программы страхования КАСКО, а также договора и правила должны быть составлены с учетом данных кодексов и законов.

В противном случае они являются неправомерными, и потребитель имеет полное право обратиться в суд, полицию и иные органы государственной власти, занимающиеся регулирование деятельности подобных компаний.

Совсем недавно были приняты некоторые постановления Верховным Судом Российской Федерации. Они, прежде всего, коснулись разногласий, сопряженных с некоторыми спорными моментами, присутствующими в заключаемых договорах страхования полисом КАСКО.

На сегодняшний день страховщики обязаны соблюдать такие правила:

  • при расчете рыночной стоимости автомобиля с учетом износа они не имеют права снижать ее более чем на 50%;
  • если был приобретен полис КАСКО, не ограничивающий количество лиц, имеющих право на управление автомобилем, то возмещение выплачивается независимо от статуса человека, находящегося за рулем.

Максимально подробно тема добровольного страхования рассмотрена в Гражданском кодексе РФ (гл.48 ст.№927). Также много информации можно почерпнуть из Федерального закона «О страховой деятельности» (№4015-1 от 27.11.92 г.), «Об организации страхового дела» (№157 ФЗ от 31.12.97 г., №204 ФЗ 20.11.99 г.).

Несмотря на довольно давние даты создания данных законов, они все ещё остаются действительными благодаря множеству дополнений, внесенных Федеральным законодательным собранием.

Что дает полис

Полис КАСКО обладает важным достоинством перед обычным обязательным страхованием автогражданской ответственности: при возникновении повреждения, учитываемого страховым договором, можно получить денежную компенсацию, полностью покрывающую ущерб.

Помимо автомобиля можно также застраховать свою жизнь и здоровье. Это особенно важно, если в результате дорожно-транспортного происшествия пострадал водитель и его пассажиры.

Ещё одним важным достоинством и существенным отличием от обычного ОСАГО является возможность включать в договор КАСКО различного рода дополнительные услуги.

Таким образом, можно легко изменять величину страховой премии, которую необходимо выплатить компании при приобретении полиса.

Несмотря на довольно высокую стоимость, большинство водителей уже успели оценить достоинства КАСКО. К тому же цену его можно существенно снизить за счет использования полиса с франшизой.

Она может быть двух видов:

  • условной;
  • безусловной.

Благодаря данной опции стоимость может быть уменьшена на 5-15% от первоначального размера. Полис рассматриваемого типа дает уверенность на дороге.

Водитель может не опасаться возникновения дорожно-транспортного происшествия, так как даже при самом неблагополучном исходе полное КАСКО защитит его кошелек на все 100%. Важно лишь помнить, что приобрети КАСКО без ОСАГО попросту невозможно.

От каких рисков можно застраховаться

Страховая услуга рассматриваемого типа позволит легко избежать денежных трат в следующих случаях:

  • ущерб;
  • угон (хищение);
  • полная гибель.

Все три страховых случая могут произойти в любой момент. Именно поэтому при наличии возможности желательно застраховать свой автомобиль именно полным КАСКО.

Такой риск, как «ущерб» подразумевает под собой следующие события:

  • дорожно-транспортное происшествие:
    • наезд на препятствие;
    • столкновение с другим автомобилем или иным объектом, наезд на него;
    • опрокидывание или нанесение вреда на парковке при отсутствии водителя;
  • пожар, возникший самопроизвольно внутри транспортного средства, либо являющийся следствием злонамеренного деяния (поджог);
  • взрыв;
  • стихийные бедствия (потоп, штормовой ветер);
  • падение каких-либо предметов или камней на крышу и другие элементы кузова;
  • действия диких или домашних животных;
  • вандализм.

Перечень достаточно широк. Большинство страховых пакетов, классифицируемых как полные КАСКО, включает в себя все эти риски.

При необходимости можно дополнить договор выплатой при получении вреда здоровью в результате возникновения страхового случая.

Умное КАСКО

Так как цена на полис рассматриваемого типа довольно велика, многие страховые компании («Альфастрахование» и иные) предлагают услугу под названием «Умное КАСКО». Данная программа дает возможность существенно снизить стоимость полиса КАСКО путем ограничения пробега автомобиля.

Так, в большинстве СК действуют следующие лимиты:

  • 7 тыс. км;
  • 15 тыс. км;
  • 20 тыс. км.

Все лимиты предоставляются сроком на один год. Если водитель до наступления страхового случая ещё не откатал прописанное в договоре количество километров, то он имеет право на получение страховой компенсации.

К основным преимуществам данной программы следует в первую очередь отнести следующие аспекты:

  • страховое покрытие по риску «ущерб» (включена полная гибель автомобиля);
  • при хищении или угоне возмещение будет выплачено независимо от того, исчерпан ли лимит километров;
  • при желании страхователь имеет право доплатить и отказаться от лимита, либо увеличить его.

Действие данной страховой программы распространяется как на новые, так и на подержанные автомобили. Также имеются исключения.

Например, компания «АльфаСтрахование» не оформляет КАСКО с пробегом на следующие модели:

  • Lexus GX, LX, RX;
  • BMW X6, X6M;
  • Toyota Land Cruiser, Prado.

Поэтому если владелец авто решил приобрести пакет «Умное КАСКО», ему следует обязательно ознакомиться со списком исключений. Возможно, стоит остановить свой выбор на иной СК.

КАСКО на подержанный автомобиль

Сегодня большинство компаний довольно холодно относятся к клиентам, желающим застраховать возрастной автомобиль. Чаще всего проблемы возникают, если требуется оформить полис КАСКО на иномарку, возраст которой составляет более 7 лет.

Для автомобилей отечественных марок порог составляет всего 5 лет. Тем не менее, при возможности все же стоит приобрести полис данного типа.

Бытует мнение, что стоимость КАСКО на подержанный автомобиль довольно велика в силу падения с возрастом его эксплуатационной надежности.

И многие компании применяют большие повышающие коэффициенты. Но важным нюансом является то, что с возрастом также падает стоимость самого транспортного средства. За счет этого цена полиса становится не так уж и велика.

В случае если автомобиль достаточно старый, но владелец все же желает его застраховать полисом КАСКО, то возможно сделать это при помощи особых условий страхования, специальных программ:

  • КАСКО 50×50;
  • «Умное КАСКО»;
  • полисы с франшизой.

Также зачастую многие страховые компании идут навстречу владельцам автомобилей, если:

  • они имеют очень большой стаж вождения
  • количество дорожно-транспортных происшествий в течение года по вине клиентов минимально;
  • лицам, находящимся в браке, имеющим детей.

Все эти факторы сказываются положительным образом на решении страховой компании касательно одобрения заявки на приобретение полиса КАСКО.

И возраст автомобиля, при наличии выше оглашенных факторов, становится неважен. Стоимость КАСКО на автомобиль также можно снизить за счет наличия продвинутой системы защиты от угона. Особенно это касается устройства спутниковой навигации.

Скол на лобовом стекле

Наиболее хрупкой составной частью любого автомобиля является стекло. Его повреждение происходит довольно часто.

Именно поэтому в большинстве страховых компаний действуют упрощенные схемы обращения при повреждении данных конструктивных элементов автомобиля.

Для получения возмещения нет необходимости собирать большое количество различных справок. Предусматривается упрощенный способ осуществления замены. Но количество таких обращений обычного ограничено, чаще всего – не более двух раз в год.

Сколы на лобовом стекле классифицируются в договоре страхования обычно как «ущерб». Размер страховой выплаты существенно различается в зависимости от размера ущерба.

Сколы обычно классифицируются в зависимости от величины:

  • более 3 мм в диаметре;
  • менее 3 мм в диаметре.

Сколы, размер которых составляет более 3 мм, обычно признаются страховыми компаниями достаточным основанием для замены стекла целиком или выплаты, эквивалентной денежной компенсации.

Основной причиной, по которой выбран именно такой диаметр, является возможность дальнейшего увеличения повреждения в результате вибрации и иных механических воздействий.

В случае если величина менее 3 мм, возможно два варианта развития событий:

  • будет выполнен ремонт стекла;
  • страховая компания откажет в осуществлении компенсации.

Современные технологии шагнули далеко вперед и сегодня можно без каких-либо затруднений осуществить ремонт как сколов, так и трещин, появившихся на лобовом стекле.

Причем качество ремонта будет настолько высоко, что после его выполнения невозможно будет заметить, что ранее на поверхности имелись какие-либо повреждения.

Нередко случается, что страховая компания не признает мелкие сколы на стекле ущербом. В такой ситуации два выхода:

  • осуществить ремонт самостоятельно, за свой счет;
  • обратиться в суд.

Чаще всего стоимость ремонта небольшого скола составляет намного меньше величины государственной пошлины, которую необходимо заплатить за подачу искового заявления.

При возникновении подобного рода ситуации следует взвесить все «за» и «против». Так как при обращении в суд будет потрачено большое количество времени.

Что делать, если банк не принимает полис

При приобретении автомобиля в кредит большинство банков требует оформления полиса КАСКО. Таким образом, он старается защитить себя от возможных рисков в результате полной гибели автомобиля или уменьшения его стоимости по причине возникновения дорожно-транспортного происшествия.

Часто случается, что клиент страхуется в какой-либо СК и приносит оригинал полиса в банк, но его сотрудники отказывается его принимать, мотивируя это отсутствием аккредитации.

В такой ситуации у владельца автомобиля есть два выхода:

  • перестраховаться в другой СК;
  • оставить все как есть, сославшись на закон о конкуренции.

Принуждение банком своего клиента к приобретению полиса КАСКО у своего партнера является незаконным.

Если работники кредитного отдела настывают на невозможности принятия полиса от СК, в которой водитель уже приобрел КАСКО, стоит сослаться на Постановление Правительства РФ от 30.04.09 г. №386 «О случаях допустимости соглашений между кредитными и страховыми организациями». Также желательно упомянуть ст.№135-ФЗ «О защите конкуренции».

Если сотрудники банка будут упорствовать, пригрозите просто обратиться в суд. Обычно такого рода заявления позволяют запросто решить проблему.

Если банк согласился принять полис, клиент обязан представить ему следующие документы от лица своего страховщика:

  • устав;
  • копию лицензии на ведение деятельности;
  • правила страхования;
  • договор страхования.

Почему подорожало КАСКО

На сегодняшний день стоимость КАСКО существенно выросла по сравнению с прошлым и позапрошлым годами.

Причин тому несколько:

  • увеличение стоимости автозапчастей;
  • снижение количества приобретаемых автомобилей;
  • ужесточение законодательства;
  • повышение минимальных выплат по ОСАГО более чем в 3-4 раза.

Больше всего на стоимость КАСКО повлияли цены на детали и сами автомобили. Так как в стоимость страховой премии закладывается цена ремонта автомобиля, а на неё оказывается максимальное влияние именно дороговизна запасных частей.

Также в результате подорожания доллара существенно выросли цены на новые автомобили, в связи с чем покупательская способность клиентов существенно снизилась. Это привело к уменьшению количества страховых премий, получаемых компаниями.

Также СК стараются компенсировать свои расходы на страховые компенсации, выплачиваемые по ОСАГО.

Был установлен новый потолок:

 для ущерба он составляет  400 тыс. руб.
 для компенсации вреда здоровью  500 тыс. руб.

Сравнение полиса в разных компаниях

Так как не существует фиксированной формулы для осуществления расчета стоимости полиса КАСКО, цена его в разных страховых компаниях также различна.

На неё влияет большое количество самых разных факторов. Цена полиса рассматриваемого типа на Mitsubishi Lancer 2010 года выпуска стоимостью 500 тыс. руб. (водительский стаж владельца – более 13 лет):

 Наименование компании   Проценты, %   Стоимость полиса, руб.  Преимущества
 «Транснефть»  10.34  51 681  рассрочка, нет требования к спутниковым и противоугонным системам, урегулирование убытков в любом регионе
 «Ренессанс»  13.35  66 914  5 разных программа страхования, рассрочка, цена зависит от наличия противоугонной системы
 «АльфаСтрахование»  20.21  101 050  выезд аварийного комиссара, одноразовый или с разбивкой на 2 части платеж, скидка за безаварийную езду, выплата возмещения без справок ГИБДД
 «Ресо-Гарантия»  15.32  76 600  несколько программ страхования, скидка за безаварийную езду, VIP-сервис
 «УралСиб»  15.13  75 650  выплата страховой суммы без учета амортизационного износа, бесплатная эвакуация, выгодные условия для «безубыточных водителей», неагрегатная страховая сумма, нет ограничений по хранению авто и противоугонным установкам
 «Макс»  12.31  61 550  выбор разных сроков страхования, цена на 1 мес. страхования — 5%, покупка расширения для выезда за границу на весь срок договора

Полис КАСКО не является обязательным, но его наличие позволяет разрешить множество проблем, возникающих на дороге. Данная страховая услуга дает возможность максимально защитить себя от денежных трат в случае ДТП или иных происшествий, связанных с повреждением авто.

Видео: Советы автолюбителям КАСКО

Югория КАСКО

Компания Югория является универсальным государственным страховщиком. Она осуществляет все виды автомобильного страхования и неудивительно, что КАСКО позиционируется как один из наиболее востребованных ее продуктов. Преимущества Положительные стороны оформления КАСКО в Югории такие: большой опты работы страховщика на...

КАСКО Компаньон

Добровольное автострахования стало одной из самых востребованных видов страхования на рынке. Чтобы удовлетворить потребности клиентов, страховые компании стремятся разработать новые, современные программы, дозволяющие автовладельцам обеспечить надежную защиту своего автотранспорта от различных страховых рисков, таких...

КАСКО 50 на 50 Росгосстрах

Современные страховые компании с громкими именами, вот уже на протяжении нескольких лет предоставляют своим клиентам полисы по страхованию «КАСКО 50 на 50». К таким компаниям, прежде всего, относятся Согласие, Альфастрахование, Ингосстрах, Росгосстрах и многие другие. Тем не менее, оказывается, что такой пакет услуг...

Антикризисное КАСКО Росгосстрах

Многие уже на сегодня задумываются, что такое «Антикризисное КАСКО» и кА его правильно оформить, насколько эта услуга выгодна и работает ли она в реальности вообще. Чтобы иметь четкое представление об этом продукте страховой компании Росгосстрах, необходимо изучить сам предмет услуги, условия ее получения, какие бывают...

ВСК правила страхования КАСКО

ВСК расшифровывается как – Военно-Страховая Компания или его еще называют Страховой Дом «ВСК». Уже более 20 лет этот бренд существует в России и довольно стабильно держит свои лидерские позиции в индустрии автострахования, что отмечено наивысшим уровнем надежности А++. На сегодня компания предлагает и реализует более 100...

Срок исковой давности КАСКО

Вопрос относительно обращения в суд возникает тогда, когда страховщик отказывается выплатить компенсацию по КАСКО или предоставляет ее, но в заниженном размере. После этого страхователь открывает экземпляр своего соглашения и находит там пункт, который посвящен разрешению споров. Споры по КАСКО со страховщиком решаются...

Сроки выплат по КАСКО

Основной целью оформления любого страхового полиса является получение страховой выплаты в то время, когда она крайне необходима для восстановления имущества. Но проблема в том, что большинство страховщиков сегодня затягивают с предоставлением выплат по КАСКО или стараются найти основания недействительности страхового...

Договор КАСКО

Договор КАСКО – это обязательная часть страхового полиса по гарантированной защите данного вида. Привычное для нашего взора свидетельство о страховании не выдается, что и отличает КАСКО от ОСАГО. Договора КАСКО одновременно являются страховыми полисами, о чем свидетельствует специальный номер в верхнем углу документа,...

КАСКО для такси

Автомобили таксомоторного парка довольно часто попадают в ДТП. Но оформлять страховку не спешат владельцы такси, да и сами страховые компании. Страхование такси всегда связано с очень большими рисками. Для владельцев таксомоторных парков невыгодными являются тарифы, а страховщики рискуют стать финансово...

Конструктивная гибель автомобиля по КАСКО

В сфере страхования применяется термин «тотальная гибель автомобиля», который характеризует все транспортные средства, признанные негодными для дальнейшей их эксплуатации. Им стремятся воспользоваться не добропорядочные страховщики для реализации корыстных целей. Чтобы не оказаться в непредвиденных ситуациях...

КАСКО Согласие

Больше двадцати лет прошло с тех пор, как страховая компания «Согласие» впервые стартовала на рынке страхования. За эти годы ей довелось занять лидирующие позиции и удерживать их в течение всего времени, постоянно увеличивая количество своих клиентов. Правила страхования Прежде, чем заключать договор по страховке КАСКО, не...

КАСКО от угона

Статистические данные угонов автомобилей по России показывают, что если в 2013 году было зафиксировано 89 105 случаев, то к концу 2014 года эта цифра вдвое уменьшилась – 39 270 случаев. Поэтому автомобилисты все еще стремятся застраховать свое транспортное средство на случай угона по КАСКО. Однако чтобы четко представлять, какие...

Правила страхования КАСКО Росгосстрах

Комплексное автомобильное страхование транспортного средства, исключая ответственность, на территории РФ стало обязательным для каждого автовладельца. КАСКО приобретается для любого автомобиля независимо от его вида. Страхование КАСКО включает только страхование транспорта от ущерба и хищения, а страхование гражданской...

УТС по КАСКО

Для некоторых владельцев страховки КАСКО до сих пор является большим вопросом, входит ли в объем страхового покрытия УТС или нет. Страховая компания отказывается платить утрату товарной стоимости (УТС), опираясь на договор страхования. Тогда как по решениям Верховного Суда РФ страховщиков обязывают производить такие...

КАСКО 50 на 50 Ресо

Страховая компания «Ресо-Гарантия» ведет свою деятельность на рынке с 1991 года. Она является одной из старых, проверенных временем надежных компаний, имеющей лицензии на основные виды страхования для оказания услуг физическим и юридическим лицам. У нее более 800 подразделений во многих регионах Федерации, которые обслуживают...

Правила страхования в КАСКО Ингосстрах

Страховое акционерное общество открытого типа Ингосстрах страхование появилась на международном рынке страховых услуг в 1947 года. на внутреннем рынке оно было образовано в составе Министерства финансов СССР отдельным управлением. За годы своей деятельности переросло в одну из крупнейших страховых компаний России, которая...

КАСКО 50 на 50 Согласие

Полисы добровольного страхования КАСКО с каждым днем становятся все популярнее, но стоимость подобной услуги относительно велика. Именно поэтому для привлечения клиентов страховая компания «Согласие» разрабатывает и предлагает различные страховые программы. Одной из самых популярных на сегодняшний день является 50×50. О...

Как сэкономить на КАСКО

Экономическая деятельность страховых компаний сводится к получению некоторой прибыли, поэтому каждая отдельно взятая компания старается на основе статистики страховых случаев выбрать наилучшие из возможных вариантов отношения уплачиваемых страховых премий к начисленным страховым выплатам. Исходя из вышесказанного,...

Полная гибель автомобиля КАСКО

По новым правилам, введенным с июня 2012 года на взаимоотношения страховых компаний заключающими договор по КАСКО клиентами, распространяется закон «О защите прав потребителей». Данное положение утверждено постановлением Верховного суда РФ за номером 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав...

Проверить полис КАСКО по номеру

Полисы КАСКО приобретают все чаще, данный вид страховой услуги пользуется большой популярностью. Именно поэтому данный документ все чаще становится объектом подделки, мошенники пользуются доверчивостью ничего не подозревающих водителей. Именно поэтому при приобретении КАСКО необходимо быть максимально внимательным,...

Страница 1 из 3123
≡  Рубрики

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

ПроСтрахование24 © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх