Рубрика: КАСКО

КАСКО

Сегодня дополнительное страхование автомобиля становится все более востребованным. Так как именно благодаря ему можно с легкостью избежать возникновения денежных трат при повреждении транспортного средства по своей вине или кого-либо другого.

Страховой полис КАСКО дает возможность получить денежную компенсацию в результате самых разных рисков.

Что это такое

Страховой полис КАСКО – это услуга, предоставляемая на сегодняшний день практически всеми существующими СК.

При помощи неё можно легко избежать денежных трат как в случае повреждения автомобиля, так и в случае нанесения вреда здоровью водителя (третьих лиц, если это предусмотрено условиями).

КАСКО не является обязательным в отличие от обычного полиса автогражданской ответственности, приобретение которого необходимо во избежание наложения штрафа со стороны сотрудника дорожной полиции.

Несмотря на это, практически все водители стараются по возможности обзавестись данным документом. Многие задают вопрос: обязательно или нет приобретение КАСКО? На сегодняшний день данный полис не является обязательным, он покупается по желанию.

Приобретение полиса данного типа связано с очень большим количеством самых разных рисков. Так как КАСКО сразу после появления стал объектом первостепенного внимания для мошенников.

Причиной тому служит отсутствие специально закона, напрямую регулирующего многие спорные моменты.

Также отсутствует единая форма полиса, и проверить его подлинность визуально неспециалисту зачастую довольно проблематично. Поэтому следует быть максимально внимательным при приобретении рассматриваемой страховой услуги.

Законодательная база

Отдельного закона, на основе которого осуществляется регулирование действий страховых компаний и их клиентов в отношении КАСКО, не существует.

Тем не менее, законодательство довольно жестко освещает все моменты, касающиеся рассматриваемой страховой услуги.

Регулирование КАСКО выполняется следующими документами, имеющими юридическую силу:

Все программы страхования КАСКО, а также договора и правила должны быть составлены с учетом данных кодексов и законов.

В противном случае они являются неправомерными, и потребитель имеет полное право обратиться в суд, полицию и иные органы государственной власти, занимающиеся регулирование деятельности подобных компаний.

Совсем недавно были приняты некоторые постановления Верховным Судом Российской Федерации. Они, прежде всего, коснулись разногласий, сопряженных с некоторыми спорными моментами, присутствующими в заключаемых договорах страхования полисом КАСКО.

На сегодняшний день страховщики обязаны соблюдать такие правила:

  • при расчете рыночной стоимости автомобиля с учетом износа они не имеют права снижать ее более чем на 50%;
  • если был приобретен полис КАСКО, не ограничивающий количество лиц, имеющих право на управление автомобилем, то возмещение выплачивается независимо от статуса человека, находящегося за рулем.

Максимально подробно тема добровольного страхования рассмотрена в Гражданском кодексе РФ (гл.48 ст.№927). Также много информации можно почерпнуть из Федерального закона «О страховой деятельности» (№4015-1 от 27.11.92 г.), «Об организации страхового дела» (№157 ФЗ от 31.12.97 г., №204 ФЗ 20.11.99 г.).

Несмотря на довольно давние даты создания данных законов, они все ещё остаются действительными благодаря множеству дополнений, внесенных Федеральным законодательным собранием.

Что дает полис

Полис КАСКО обладает важным достоинством перед обычным обязательным страхованием автогражданской ответственности: при возникновении повреждения, учитываемого страховым договором, можно получить денежную компенсацию, полностью покрывающую ущерб.

Помимо автомобиля можно также застраховать свою жизнь и здоровье. Это особенно важно, если в результате дорожно-транспортного происшествия пострадал водитель и его пассажиры.

Ещё одним важным достоинством и существенным отличием от обычного ОСАГО является возможность включать в договор КАСКО различного рода дополнительные услуги.

Таким образом, можно легко изменять величину страховой премии, которую необходимо выплатить компании при приобретении полиса.

Несмотря на довольно высокую стоимость, большинство водителей уже успели оценить достоинства КАСКО. К тому же цену его можно существенно снизить за счет использования полиса с франшизой.

Она может быть двух видов:

  • условной;
  • безусловной.

Благодаря данной опции стоимость может быть уменьшена на 5-15% от первоначального размера. Полис рассматриваемого типа дает уверенность на дороге.

Водитель может не опасаться возникновения дорожно-транспортного происшествия, так как даже при самом неблагополучном исходе полное КАСКО защитит его кошелек на все 100%. Важно лишь помнить, что приобрети КАСКО без ОСАГО попросту невозможно.

От каких рисков можно застраховаться

Страховая услуга рассматриваемого типа позволит легко избежать денежных трат в следующих случаях:

  • ущерб;
  • угон (хищение);
  • полная гибель.

Все три страховых случая могут произойти в любой момент. Именно поэтому при наличии возможности желательно застраховать свой автомобиль именно полным КАСКО.

Такой риск, как «ущерб» подразумевает под собой следующие события:

  • дорожно-транспортное происшествие:
    • наезд на препятствие;
    • столкновение с другим автомобилем или иным объектом, наезд на него;
    • опрокидывание или нанесение вреда на парковке при отсутствии водителя;
  • пожар, возникший самопроизвольно внутри транспортного средства, либо являющийся следствием злонамеренного деяния (поджог);
  • взрыв;
  • стихийные бедствия (потоп, штормовой ветер);
  • падение каких-либо предметов или камней на крышу и другие элементы кузова;
  • действия диких или домашних животных;
  • вандализм.

Перечень достаточно широк. Большинство страховых пакетов, классифицируемых как полные КАСКО, включает в себя все эти риски.

При необходимости можно дополнить договор выплатой при получении вреда здоровью в результате возникновения страхового случая.

Умное КАСКО

Так как цена на полис рассматриваемого типа довольно велика, многие страховые компании («Альфастрахование» и иные) предлагают услугу под названием «Умное КАСКО». Данная программа дает возможность существенно снизить стоимость полиса КАСКО путем ограничения пробега автомобиля.

Так, в большинстве СК действуют следующие лимиты:

  • 7 тыс. км;
  • 15 тыс. км;
  • 20 тыс. км.

Все лимиты предоставляются сроком на один год. Если водитель до наступления страхового случая ещё не откатал прописанное в договоре количество километров, то он имеет право на получение страховой компенсации.

К основным преимуществам данной программы следует в первую очередь отнести следующие аспекты:

  • страховое покрытие по риску «ущерб» (включена полная гибель автомобиля);
  • при хищении или угоне возмещение будет выплачено независимо от того, исчерпан ли лимит километров;
  • при желании страхователь имеет право доплатить и отказаться от лимита, либо увеличить его.

Действие данной страховой программы распространяется как на новые, так и на подержанные автомобили. Также имеются исключения.

Например, компания «АльфаСтрахование» не оформляет КАСКО с пробегом на следующие модели:

  • Lexus GX, LX, RX;
  • BMW X6, X6M;
  • Toyota Land Cruiser, Prado.

Поэтому если владелец авто решил приобрести пакет «Умное КАСКО», ему следует обязательно ознакомиться со списком исключений. Возможно, стоит остановить свой выбор на иной СК.

КАСКО на подержанный автомобиль

Сегодня большинство компаний довольно холодно относятся к клиентам, желающим застраховать возрастной автомобиль. Чаще всего проблемы возникают, если требуется оформить полис КАСКО на иномарку, возраст которой составляет более 7 лет.

Для автомобилей отечественных марок порог составляет всего 5 лет. Тем не менее, при возможности все же стоит приобрести полис данного типа.

Бытует мнение, что стоимость КАСКО на подержанный автомобиль довольно велика в силу падения с возрастом его эксплуатационной надежности.

И многие компании применяют большие повышающие коэффициенты. Но важным нюансом является то, что с возрастом также падает стоимость самого транспортного средства. За счет этого цена полиса становится не так уж и велика.

В случае если автомобиль достаточно старый, но владелец все же желает его застраховать полисом КАСКО, то возможно сделать это при помощи особых условий страхования, специальных программ:

  • КАСКО 50×50;
  • «Умное КАСКО»;
  • полисы с франшизой.

Также зачастую многие страховые компании идут навстречу владельцам автомобилей, если:

  • они имеют очень большой стаж вождения
  • количество дорожно-транспортных происшествий в течение года по вине клиентов минимально;
  • лицам, находящимся в браке, имеющим детей.

Все эти факторы сказываются положительным образом на решении страховой компании касательно одобрения заявки на приобретение полиса КАСКО.

И возраст автомобиля, при наличии выше оглашенных факторов, становится неважен. Стоимость КАСКО на автомобиль также можно снизить за счет наличия продвинутой системы защиты от угона. Особенно это касается устройства спутниковой навигации.

Скол на лобовом стекле

Наиболее хрупкой составной частью любого автомобиля является стекло. Его повреждение происходит довольно часто.

Именно поэтому в большинстве страховых компаний действуют упрощенные схемы обращения при повреждении данных конструктивных элементов автомобиля.

Для получения возмещения нет необходимости собирать большое количество различных справок. Предусматривается упрощенный способ осуществления замены. Но количество таких обращений обычного ограничено, чаще всего – не более двух раз в год.

Сколы на лобовом стекле классифицируются в договоре страхования обычно как «ущерб». Размер страховой выплаты существенно различается в зависимости от размера ущерба.

Сколы обычно классифицируются в зависимости от величины:

  • более 3 мм в диаметре;
  • менее 3 мм в диаметре.

Сколы, размер которых составляет более 3 мм, обычно признаются страховыми компаниями достаточным основанием для замены стекла целиком или выплаты, эквивалентной денежной компенсации.

Основной причиной, по которой выбран именно такой диаметр, является возможность дальнейшего увеличения повреждения в результате вибрации и иных механических воздействий.

В случае если величина менее 3 мм, возможно два варианта развития событий:

  • будет выполнен ремонт стекла;
  • страховая компания откажет в осуществлении компенсации.

Современные технологии шагнули далеко вперед и сегодня можно без каких-либо затруднений осуществить ремонт как сколов, так и трещин, появившихся на лобовом стекле.

Причем качество ремонта будет настолько высоко, что после его выполнения невозможно будет заметить, что ранее на поверхности имелись какие-либо повреждения.

Нередко случается, что страховая компания не признает мелкие сколы на стекле ущербом. В такой ситуации два выхода:

  • осуществить ремонт самостоятельно, за свой счет;
  • обратиться в суд.

Чаще всего стоимость ремонта небольшого скола составляет намного меньше величины государственной пошлины, которую необходимо заплатить за подачу искового заявления.

При возникновении подобного рода ситуации следует взвесить все «за» и «против». Так как при обращении в суд будет потрачено большое количество времени.

Что делать, если банк не принимает полис

При приобретении автомобиля в кредит большинство банков требует оформления полиса КАСКО. Таким образом, он старается защитить себя от возможных рисков в результате полной гибели автомобиля или уменьшения его стоимости по причине возникновения дорожно-транспортного происшествия.

Часто случается, что клиент страхуется в какой-либо СК и приносит оригинал полиса в банк, но его сотрудники отказывается его принимать, мотивируя это отсутствием аккредитации.

В такой ситуации у владельца автомобиля есть два выхода:

  • перестраховаться в другой СК;
  • оставить все как есть, сославшись на закон о конкуренции.

Принуждение банком своего клиента к приобретению полиса КАСКО у своего партнера является незаконным.

Если работники кредитного отдела настывают на невозможности принятия полиса от СК, в которой водитель уже приобрел КАСКО, стоит сослаться на Постановление Правительства РФ от 30.04.09 г. №386 «О случаях допустимости соглашений между кредитными и страховыми организациями». Также желательно упомянуть ст.№135-ФЗ «О защите конкуренции».

Если сотрудники банка будут упорствовать, пригрозите просто обратиться в суд. Обычно такого рода заявления позволяют запросто решить проблему.

Если банк согласился принять полис, клиент обязан представить ему следующие документы от лица своего страховщика:

  • устав;
  • копию лицензии на ведение деятельности;
  • правила страхования;
  • договор страхования.

Почему подорожало КАСКО

На сегодняшний день стоимость КАСКО существенно выросла по сравнению с прошлым и позапрошлым годами.

Причин тому несколько:

  • увеличение стоимости автозапчастей;
  • снижение количества приобретаемых автомобилей;
  • ужесточение законодательства;
  • повышение минимальных выплат по ОСАГО более чем в 3-4 раза.

Больше всего на стоимость КАСКО повлияли цены на детали и сами автомобили. Так как в стоимость страховой премии закладывается цена ремонта автомобиля, а на неё оказывается максимальное влияние именно дороговизна запасных частей.

Также в результате подорожания доллара существенно выросли цены на новые автомобили, в связи с чем покупательская способность клиентов существенно снизилась. Это привело к уменьшению количества страховых премий, получаемых компаниями.

Также СК стараются компенсировать свои расходы на страховые компенсации, выплачиваемые по ОСАГО.

Был установлен новый потолок:

 для ущерба он составляет  400 тыс. руб.
 для компенсации вреда здоровью  500 тыс. руб.

Сравнение полиса в разных компаниях

Так как не существует фиксированной формулы для осуществления расчета стоимости полиса КАСКО, цена его в разных страховых компаниях также различна.

На неё влияет большое количество самых разных факторов. Цена полиса рассматриваемого типа на Mitsubishi Lancer 2010 года выпуска стоимостью 500 тыс. руб. (водительский стаж владельца – более 13 лет):

 Наименование компании   Проценты, %   Стоимость полиса, руб.  Преимущества
 «Транснефть»  10.34  51 681  рассрочка, нет требования к спутниковым и противоугонным системам, урегулирование убытков в любом регионе
 «Ренессанс»  13.35  66 914  5 разных программа страхования, рассрочка, цена зависит от наличия противоугонной системы
 «АльфаСтрахование»  20.21  101 050  выезд аварийного комиссара, одноразовый или с разбивкой на 2 части платеж, скидка за безаварийную езду, выплата возмещения без справок ГИБДД
 «Ресо-Гарантия»  15.32  76 600  несколько программ страхования, скидка за безаварийную езду, VIP-сервис
 «УралСиб»  15.13  75 650  выплата страховой суммы без учета амортизационного износа, бесплатная эвакуация, выгодные условия для «безубыточных водителей», неагрегатная страховая сумма, нет ограничений по хранению авто и противоугонным установкам
 «Макс»  12.31  61 550  выбор разных сроков страхования, цена на 1 мес. страхования — 5%, покупка расширения для выезда за границу на весь срок договора

Полис КАСКО не является обязательным, но его наличие позволяет разрешить множество проблем, возникающих на дороге. Данная страховая услуга дает возможность максимально защитить себя от денежных трат в случае ДТП или иных происшествий, связанных с повреждением авто.

Видео: Советы автолюбителям КАСКО

КАСКО Уралсиб страхование

С каждым днем страховые полисы КАСКО становятся все более популярными. «Страховая группа «Уралсиб» является новой страховой компанией, предлагающей своим клиентам большой спектр услуг, выгодные бонусы и опции. Приобретая КАСКО от данной компании, автовладелец может быть полностью защищен от всевозможных трат, возникающих...

КАСКО Росгосстрах

КАСКО – это добровольное страхование вашего автомобиля от таких явлений как, угон, ДТП по вашей вине, природные катаклизмы и прочая непреднамеренная порча движимого имущества. Если рассматривать стоимость страхования по КАСКО, то четкой суммы фиксируемой государством не существует, поскольку каждая фирма предлагает свои...

ВТБ страхование КАСКО

Сегодня «ВТБ» предлагает довольно обширный список самых разных услуг, в число которых также входит страхование автомобиля полисом КАСКО. Подобного рода страховка является чрезвычайно популярной, так как условия её предоставления в «ВТБ» выгодны. Данная компания давно зарекомендовала себя как честный и ответственный...

КАСКО Интач

Страхование автомобиля сегодня очень актуально и наибольшей популярностью пользуется продажа полисов КАСКО. Данную услугу страхования предоставляет компания «INTOUCH». Она появилась относительно недавно, но успела хорошо зарекомендовать себя среди автовладельцев. Преимущества полиса в компании Страховой полис КАСКО от...

КАСКО МАКС

Среди автолюбителей сегодня одной из самых популярных страховых компаний является «Макс». Спектр её услуг очень широк, и в него входит продажа полисов КАСКО. Данная СК функционирует уже довольно давно, она успела хорошо себя зарекомендовать. Преимущества компании Компания «Макс» обладает большим количеством достоинств. В...

КАСКО ВСК

Страхование КАСКО чрезвычайно популярно среди отечественных водителей, поскольку этот полис помогает избежать существенных денежных трат в самых разных экстремальных ситуациях. Крупнейшая страховая компания ВСК уже много лет предлагает своим клиентам выгодные и прозрачные условия страхования автотранспорта. Подписание...

КАСКО Ренессанс

В последние годы стало популярным добровольное страхование автотранспорта, которое сокращенно называется КАСКО, позволяющее получить расширенный перечень страховых услуг. По нему производится страхование всех типов автотранспорта, включая авиа, железнодорожной, морской по причинению ущерба и в случае его угона за...

КАСКО Ингосстрах

Одна из самых популярных страховых услуг сегодня – КАСКО. Компания «Ингосстрах» реализует такой полис на выгодных условиях, что делает его очень популярным. Данный тип страховой услуги является приложением к ОСАГО. Преимущества полиса в компании Полис КАСКО компании «Ингосстрах» имеет очень большое количество различных...

Страница 3 из 3123
≡  Рубрики

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

ПроСтрахование24 © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх