Рубрика: Страхование банковских карт

Страхование банковских карт

Сегодня рынок страхования позволяет без затруднений избежать имущественного ущерба практически в любой ситуации. Относительно недавно российские компании стали предлагать страхование банковских карт. Количество рисков, которые можно включить в договор, очень обширен.

Какие имеет особенности

Такая услуга, как страхование банковских карт, имеет множество различного рода особенностей.

Большинство договоров страхования рассматриваемого типа подразумевают следующее:

  • в зону страхового покрытия включен весь мир;
  • риски, при наступлении которых у компании возникают обязательства по выплате компенсации, может выбрать сам клиент;
  • одним полисом страхования можно защитить все карты.

Самой важной особенностью является зона действия полисов рассматриваемого типа. Все зависит в первую очередь от компании, предоставляющей данную услуг.

В большинстве случаев предлагается коробочная версия программы, её действие распространяется на весь мир. Именно поэтому можно без всяких опасений пользоваться электронными банковскими картами за рубежом – средства клиента всегда находятся под надежной защитой.

При заключении договора предоставляется перечень рисков, которые он может включить в соглашение. Стоимость страхования в первую очередь зависит от их количества.

Также на цену влияет длительность действия программы. Если страховка предоставляется банком, который выпустил карту, то она может распространяться на весь срок её действия. Что очень удобно.

Многие страховые программы позволяют застраховать все карты, привязанные к одному банковскому счету, единовременно. Это позволяет оптимизировать расходы, избежать лишних трат денег и времени.

Нужна ли данная услуга

Страхование банковских карт от мошенничества не просто нужно, оно необходимо. Так как с каждым днем вероятность потерять свои деньги, находящиеся на электронном счете, увеличивается. Компьютерные мошенники выдумывают все новые способы воровства.

Именно поэтому необходимо страховать свои карты и счета. Даже если владелец максимально осторожен и хранит персональные данные в недоступном для посторонних людей месте.

Кража данных, позволяющих получить доступ к электронным счетам, может быть осуществлена в любом месте:

  • интернет-магазин;
  • супермаркет;
  • заведения с фастуфудом;
  • непосредственно в самом банке.

Чаще всего пароль и CVV-код похищаются в сомнительных интернет-магазинах. Но также не редко простые граждане становятся жертвами «карточных» мошенников даже в обычных магазинах с одеждой, продуктами и иными товарами.

Но самая большая опасность поджидает владельцев карт в самих банках, банкоматах – при обналичивании средств или пополнении баланса.

Нередко прямо в самих устройствах для приема/выдачи денег злоумышленники устанавливают специальные считывающие устройства.

Опасности подстерегают владельцев пластиковых банковских карт практически повсюду. Именно поэтому не стоит пренебрегать защитой персональных данных. Особенно это касается тех клиентов банков, на чьих счетах скапливаются крупные суммы денег.

Какие имеет минусы

Страхование банковских карт также имеет свои минусы. В первую очередь это касается отсутствия возможности выбора страховой компании.

Очень часто банк, выдающий своим клиентам карту, заключает договор с какой-либо страховой компанией. После чего все свои карты комплектует её полисами. При этом у потребителя отсутствует право выбрать другую СК.

Конечно, для потребителей более удобно осуществлять выбор страховой программы самостоятельно – по своим финансовым возможностям. Так как случается, что стоимость полиса на год или несколько лет обслуживания более стоимости обслуживания карт.

При этом закон в Российской Федерации целиком и полностью на стороне клиента банка. Так, при оформлении кредитной или же дебетовой карты заключение договора страхования совсем не обязательно.

Но клиенту об это технично «забывают» сказать. Либо если он задает вопросы – начинают запугивать повышением тарифа на обслуживание или иными страшилками.

Тем не менее, клиент всегда может отказаться от страхования. Чаще всего все договора банка содержат пункт, касающийся этого важного момента.

И при этом всегда имеется отдельный раздел, в котором можно отказаться от страховки. Но большинство клиентов очень редко читает заключаемый договор.

Банки пользуются невнимательностью людей и навязывают им страхование. За исключением этого момента, страхование банковских карт характеризуется только с положительной стороны.

Страхование эмитентов банковских карт

Относительно недавно (30 декабря 2013 г.) вступил в силу закон №161-ФЗ о национальной платежной системе.

Данное нововведение в законодательство затрагивает банк, который:

  • является эмитентом пластиковых карт;
  • предлагает своим клиентам услуги интернет-банкинга;
  • реализует различного рода системы дистанционного банковского обслуживания.

Именно в связи с использованием интернет-банкинга увеличивается вероятность мошенничества со счетами клиентов. Потому большинство банков заключили специализированные соглашения со страховыми компаниями.

Все они могут включать в себя следующие риски:

  • вступление в силу решения суда, которое обязывает страховую компанию полностью (но в пределах страхового лимита) возместить все утраченные клиентом средства (основание этому – п.15 ст.9 Федерального Закона №161-ФЗ);
  • подлог, либо подделка пластиковых карт;
  • утрата банковской карты по различным причинам;
  • использование карты третьим лицом, не являющимся её держателем;
  • использование банковской карты в каких-либо махинациях – получение поддельных или же подложных платежных документов.

При страховании эмитентов банковских карт объектом является имущественный интерес Страхователя. При этом он не должен противоречить действующему на территории Российской Федерации законодательству.

Также при заключении договора клиенту необходимо ознакомиться с перечнем исключений из всего объема страховой ответственности.

Так, страховое возмещение не выплачивается в следующих случаях:

  • если величина убытков находится ниже обозначенного в страховом соглашении предела, если карта не была внесена в специальный стоп-лист (в течение двух недель – 14 календарных дней);
  • банку выставлены счета, которые не подтверждены её держателем;
  • если убытки были понесены держателем карты до момента уведомления банка об утере карты.

Также, в большинстве случаев, страхование эмитентов не предусматривает возмещение убытков в следующих случаях:

  • если были понесены убытки по пластиковым картам, которые не были обговорены в заключенном страховом договоре;
  • если банк получил возмещение по убыткам:
    • от владельца пластиковой карты;
    • от любого юридического или же частного лица, принявшего к оплате банковскую карту;
    • в результате использования банковской карты, при выдаче которой банк не заключил с клиентом договор в установленной форме;
    • нанесенным сотрудниками непосредственно самого банка – в результате мошенничества или по иным причинам (неосторожность, ошибки).

Важной особенностью страхования эмитентов является наличие большого количества исключений из правил. Поэтому очень часто банк попадает в довольно затруднительное положение.

Во избежание подобных инцидентов при выдаче карты специально заключается страховой договор, где в качестве объектов страхования выступают имущественные интересы клиента.

От чего можно застраховать

Несмотря на то, что многие банки навязывают услуги страхования, клиенту все же не стоит отказываться от них. Так как наличие специального полиса позволяет очень часто уберечь себя от достаточно серьезных убытков.

Все риски, которые обозначаются в договорах рассматриваемого типа, можно условно разделить на три основные категории:

  • использование находящихся на счету средств третьими лицами без ведома владельца карты;
  • утрата;
  • хищение средств, находящихся на банковской карте.

Причем в каждой категории обозначается достаточно большое количество различных случаев, при наступлении которых страховая компания выплачивает денежное возмещение.

Например, категория использования средств третьими лицами включает в себя следующее:

  • PIN-код, а также сама карта были получены в результате насильственных действий, угроз в адрес законного владельца;
  • мошенниками была осуществлена подделка подписи, после чего денежные средства были получены через кассу в банке;
  • пластиковая банковская карта, а также все реквизиты на ней, подделаны мошенниками;
  • карта была утрачена законным владельцем в результате утери, воровства, разбоя, грабежа;
  • похищение данных карты путем фишинга, скимминга и других схожих действий;
  • денежные средства со счета владельца были сняты через банкомат при помощи поддельной карты.

При наступлении всех перечисленных выше случаев страховая компания выплачивает денежное возмещение в пределах, обозначенных в договоре.

Термином «Утрата» обозначаются следующие события:

  • случайное повреждения карты механическим путем, её размагничивание;
  • разбой, грабежи;
  • неисправность терминала, работающего с картой.

Также предусматривается денежное возмещение при хищении денег с банкомата в течение двух часов после снятия карты.

Как признать договор недействительным

Сегодня договор может быть признан недействительным только по решению суда и при наличии хотя бы одного условия:

  • формулировка пунктов соглашения нарушает действующее законодательство, либо правовые акты;
  • имеются противоречия, касающиеся нравственности, правопорядка;
  • составленное соглашения является фиктивным, мнимым;
  • заключен с недееспособным лицом, имеющим психические заболевания, либо несовершеннолетним, либо под влиянием угроз, шантажа;
  • обозначенные условия вступают в противоречия с целями деятельности;
  • соглашение заключено при отсутствии согласия третьего лица – если это требуется действующим на территории Российской Федерации законодательством;
  • были нарушены полномочия заключающего договор сотрудника.

После обращения в суд договор может быть признан:

  • ничтожным;
  • незаключенным.

Также следует знать, что признание договора ничтожным может быть осуществлено в досудебном порядке, но необходимо подготовить серьезное обоснование. Для этого следует обратиться к опытному, квалифицированному юристу.

Страхование банковских карт и эмитентов сегодня является насущной необходимостью. Так как мошенники с каждым днем становятся все более изобретательными, появляются новые способы хищения данных, взлома.

Следует максимально ответственно относиться к защите данных банковской карты – в противном случае не избежать их неправомерного использования.

Видео: Что делать в случае кражи денег с банковской карты

Страхование банковских карт в Сбербанке

Сегодня Сбербанк является одним из самых надежных банков, действующих на территории Российской Федерации. В нем работают самые квалифицированные специалисты, осуществляющие защиту информации. Несмотря на это, все же рекомендуется страховать карты, выданные данным учреждением. Обязательно ли С каждым днем все большее...

Страхование банковских карт в Альфастрахование

Страхование банковских карт сегодня является насущной необходимостью. Так как вероятность хищения средств с них очень велика. Данную услугу предоставляет страховая группа «Альфастрахование». Особенности полиса Услуга страхования банковских карт от компании «Альфастрахование» — надежный способ защитить свои...

≡  Рубрики

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

ПроСтрахование24 © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх