≡  Рубрики

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Страхование ремонта квартиры

Для тех, кто задумывается над тем, чтобы оформить страховку на квартиру, важно разбираться в нюансах и особенностях вариантов страхования, которые сегодня предлагают страховщики для защиты имущественных интересов владельцев и нанимателей недвижимости.

Таких вариантов три: страхование недвижимости, страхование ремонта и страхование ответственности.

Каждый из трех вариантов может быть эффективным инструментом для получения денежных средств из страховых фондов на восстановление недвижимости, которая подверглась каким-то негативным влияниям. Но и, вместе с тем, каждый вид страховки имеет свои особенности.

Для чего это нужно

Застраховать ремонт квартиры не так сложно и зачастую не очень дорого. Сегодня практически все надежные и популярные страховые компании предлагают услугу страхования через Интернет.

Пользуясь этой услугой страхователю даже нет необходимости посещать страховщика. Согласование условий договора, его заключение и оплата премий происходит в онлайн режиме.

Что же гарантирует такой договор? Возможность погасить значительную сумму убытков, которые могут наступить в случае негативных явлений, за счет получения от страховой компании определенной договором выплаты.

Достоинства этой услуги оценены многими владельцами квартир, которые оказывались затопленными, имущество которых сгорало в пожарах или разрушалось в результате бытовых взрывов.

Отсутствие возможности привлекать большое количество денежных средств на восстановление компенсируется страховыми выплатами.

Какие имеет особенности

Определяясь с видом страховки, каждый владелец недвижимого имущества ищет оптимальное решение задачи: как заплатить небольшую страховую премию, а при наступлении страхового случая получить высокую страховую выплату.

Для того чтобы собственник недвижимости всё-таки сумел решить такую задачу в свою пользу, страховые компании предлагают ему на выбор целый набор опций, применяя которые в разных соотношениях страхователь имеет возможность регулировать и свои платежи, и поступления от страховщиков.

Виды опций:

  • объект страхования;
  • дополнительные средства и способы защиты объекта недвижимости;
  • количество рисков;
  • размер и условия франшизы;
  • срок и объемы сотрудничества между страховщиком и страхователем.

Страхование квартиры, как объекта недвижимости, достаточно дорогое удовольствие, поскольку страховая премия всегда рассчитывается исходя из стоимости застрахованного имущества.

Если владелец квартиры беспокоится о том, что его недвижимости будет причинен ущерб, не связанный с полным уничтожением или гибелью квартиры, как недвижимого имущества, такому владельцу достаточно застраховать ремонт квартиры.

Объектом страхования ремонта квартиры являются стены, перегородки, их отделка и оснащение.

Стоимость этого имущества гораздо ниже, чем стоимость квартиры или дома и, соответственно, страховая премия не сможет сильно ударить по бюджету страхователя.

Второй нюанс, который свидетельствует в пользу страховки ремонта – отсутствие необходимости проведения дополнительных работ по предупреждению наступления страховых случаев.

Как известно, страховые компании очень неохотно заключают договора на страхование квартир, которые не оборудованы сигнализацией. Также выдвигаются требования по качеству дверей, окон и других инженерных сооружений.

Приведение квартиры к тому состоянию, в котором её хочет видеть страховая компания, может обойтись в кругленькую сумму.

А вот для того чтобы застраховать ремонт квартиры, страховые компании не предъявляют таких жестких требований и принимают по договорам объекты в том виде, в котором их предоставил страхователь.

«Подводные камни»

Как таковая процедура страхования ремонта вполне прозрачна и само её исполнение не содержит потенциальных опасностей для владельцев недвижимости, при том условии, что страховщик — надежная компания, добросовестно отвечающая по своим обязательствам.

Однако во избежание досадных недоразумений и непонимания сути некоторых страховых процессов, страхователь должен на стадии заключения договора страхования:

  • досконально изучить все механизмы, которым необходимо следовать при наступлении тех или иных ситуаций;
  • получить от менеджеров страховщика разъяснений по всем пунктам договора, которые вызывают сомнения;
  • добиться внесения в договор уточняющих или конкретизирующих изменений.

Если страхователь не проконтролировал ситуацию во время заключения договора, его могут подстерегать следующие опасности:

  • отсутствие в договоре конкретного перечня объектов с точным описанием, датой возведения и восстановительной стоимостью, может стать причиной отказа в страховой выплате. Поэтому необходимо внимательно проследить за внесением в договор всех конструктивных элементов квартиры, с их отделкой и оснащением;

Также к договору необходимо приложить дополнений с фотографиями объекта, а в самом тексте договора указать, что дополнение с фотографиями является неотъемлемой частью договора страхования.

  • в договорах страхования чаще всего не оговаривается порядок действия страхователя при наступлении страхового случая;

Только потом, после его наступления, при решении вопроса о страховых выплатах страховщик начинает говорить о том, что страхователь не зафиксировал надлежащим образом случившуюся аварию, которая относится к разряду страховых случаев.

Во избежание таких претензий со стороны страховщика, страхователю всегда нужно вызывать на место происшествия (страхового случая) компетентные органы, которые зафиксируют случившееся (пожарные службы, жилищно-эксплуатационные службы, газовые службы и т.д.) и выдадут соответствующий акт.

Только такой акт является подтверждением наступления страхового случая. Ни фотографии, ни видео съемка или вызов на место происшествия только лишь представителя страховой компании не могут считаться документальным подтверждением.

  • оценка причиненного ущерба часто является проблемным вопросом и сильно снижает страховые выплаты;

Встречаются случаи, когда одним из условий определения страховой выплаты, является определение процентного соотношения между всем застрахованным имуществом и его поврежденной частью.

Так, например, если в результате залива пострадал потолок, а доля потолка в массе застрахованного имущества составляет пять процентов, то страхователь может рассчитывать на выплату только 5% от той суммы страховой выплаты, которая определена договором.

  • на время ремонта квартиры договор страхования лучше не заключать, поскольку после окончания этого ремонта внешний вид застрахованного имущества, скорее всего, изменится, что также будет играть против страхователя.

Образец договора страхование ремонта квартиры.

Соглашение к договору страхования квартир.

Правила страхования имущества и гражданской ответственности физических лиц.

Какие могут быть страховые риски

Перечень страховых рисков в данном случае не очень велик, кроме того, существуют риски, которые большинство компаний определяют, как не подпадающие под страховку.

Основные риски по ремонту:

  • залив;
  • пожар;
  • взрыв бытового характера;
  • вандализм;
  • повреждение в результате поломки инженерных сетей.

Перечисленные страховые случаи трактуются страховыми компаниями совершенно буквально и если квартира повреждена в результате каких-то действий, которые вроде бы могли попасть по определенным признакам под какой-то страховой случай, но однозначно назвать его формулировкой из полиса нельзя, тогда со стопроцентной вероятностью страховщик откажет в выплате.

Некоторые страховые компании указывают в своих договорах, какие ситуации не могут быть рассмотрены, как страховой случай и дают конкретные перечисления.

Стоимость

Размеры страховых премий зависят в первую очередь от стоимости страхуемого имущества, а во вторую, от уровня надежности страховой компании.

Для примера можно привести данные по страхованию ремонта квартир нескольких ведущих российских страховщиков:

 Наименование СК  Страховая сумма, подлежащая выплате  Процент премии  Сумма премии в год
Росгосстрах 1000 000 0,5% 5 000 руб.
Согаз 1000 000 0,7% 7 000 руб.
Ингострах 1000 000 0,6% 6 000 руб.

Приведенная стоимость является ориентировочной, поскольку более точные цифры зависят от размера франшизы, от региона, в котором находится недвижимость, и от срока страхования.

Кроме того, чем выше стоимость имущества, тем процент страховой премии ниже. Также действуют значительные скидки для постоянных клиентов (до 10%).

Современная российская система страхования имущества во многом отвечает высоким европейским стандартам, но уже сегодня есть новые наработки, которые позволят в недалеком будущем сделать её ещё более прозрачной.

В планах государства наладить единую автоматизированную систему страхования, которая будет содержать информацию об услугах страхования, предоставляемых всеми операторами этого рынка, случаи мошенничества и предупреждения для страхователей.

Видео: Как изменится система страхования жилья

Ваши отзывы

На ту же тему
Обсуждение: оставлено 2 коммент.
  1. Алексей:

    Сделав дорогой ремонт в квартире, я решил его застраховать. Обратился в ту страховую компанию, которая страхует мою машину. Страховку оформили быстро, даже на место не выезжали. Я заплатил за весь год и забрал полис. На майские праздники я с семьей отдыхали за городом. Вечером одного из выходных дней мне позвонил сосед и сказал, что в подъезде дым и он из моей квартиры. Сосед вызвал пожарных. Я приехал, когда пожар уже был затушен. Через несколько дней я забрал в пожарной части акт, в котором было написано, что возможно пожар произошел из-за неисправной проводки. Сначала я не обратил внимания на этот Акт и отнес его в страховую компанию. В страховой мне сказали, что по моему договору, если случай произошел по причине неисправной проводки, мне не может быть выплачена страховка. Я попытался доказывать там, что моя проводка исправна, поскольку квартира только что ремонтировалась и проводка проверялась. о мне показывали на Акт и говорили, что ничем помочь не могут. Тогда адвокат мне посоветовал обратиться к независимому эксперту, который может дать заключения по причинам возгорания. Эксперт не установил неисправность моей проводки и дал соответствующее заключение. Страховая продолжала отказываться от признания моего пожара страховым случаем и мы обратились в суд. В суде заключение независимого эксперта прошло и страховую заставили выплатить причитающуюся мне страховку. Решение выполнялось месяца два. Но в итоге я получил свои деньги.

  2. Ирина:

    Заключить договор страхования ремонта в квартире мне посоветовала знакомая, которая много лет кем-то работала в страховой компании. Она рассказала, что сейчас люди страхуются гораздо чаще, чем раньше, потому что это выгодно. Если что-то случится с квартирой, выплачиваются неплохие суммы денег и платить страховку при этом нужно очень мало, меньше тысячи в месяц. Знакомая помогла мне оформить все документы, я оплатила взнос. Буквально через полгода, после того как была оформлена страховка, мою кухню затопили соседи. Была испорчена стена и вздулся линолеум. Я вызвала сантехника из ЖЕКА, он составил акт и вручил его мне. Я позвонила знакомой и рассказала ситуацию. Она посоветовала прийти в офис компании и поговорить со страховым менеджером. Менеджер посмотрела на мои документы, задала какие-то уточняющие вопросы по поводу имущества и сказала, что в моём случае страховая выплата может быть не более пяти тысяч рублей. Я попросила объяснить из чего состоит эта сумма, так как рассчитывала на более крупную. Менеджер сказала, что сумма урезана из-за того, что в моём договоре есть безусловная франшиза, по которой из страховой суммы всегда вычитается один процент от страховой выплаты. Я страховала имущество на 500 тыс. рублей, соответственно, из любой моей выплаты вычитается пять тысяч рублей. Эта информация была неприятна для меня, так как я полностью доверила вопрос страхования своей знакомой, а она мне не все рассказала о тех условиях, которые я подписала.

Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>

ПроСтрахование24 © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх