≡  Рубрики

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Страхование загородного дома

Практически каждый владелец собственного дома считает страхование необходимостью. И правильно! Не всегда высокий забор и сигнализация последней модели может спасти наш очаг от непредвиденных обстоятельств. Тем более загородный дом, где мы не так часто бываем, как хотелось бы. 

Особенности

Особенности страховки обусловлены её видом. Имущественное страхование всегда требует предварительной оценки стоимости независимым оценщиком и проведения описи с осмотром. Но есть и специальные программы так называемое экспресс-страхование.

Оба страховых полиса дают возможность получить выплату от компании-страховщика в случае наступления одного из страховых случаев.

Каждый собственник может оформить страховку на всё имущество, находящееся в доме, на сам дом (будь то дача или загородный коттедж) и даже постройки на земельном участке (гараж, баня, хоз. постройки).

И всё же между двумя указанными программами есть существенные различия:

Критерий  Стандарт  Экспресс
Что можно застраховать
Конструктивные элементы дома, бани, гаража и хоз. построек, а также отделка, оборудование.  Да  Да
Имущество в доме: мебель, бытовая техника, одежда, ценности.  Да  Да
Дизайнерские и архитектурные элементы на участке (фонтаны, беседки, скульптуры).  Да  Частично
Объекты незавершенного строительства на участке.  Да  Нет
Ответственность перед соседями за причинённый вред.  Да  Нет
От каких рисков
Пожар (возгорание или намеренный поджог), взрыв.  Да  Да
Аварии в системах отопления, водоснабжения и других инженерных системах.  Да  Да
От затопления водой из чужих помещений.  Да  Нет
Стихийные бедствия, включая метрологические – град, молния, ураган и даже сильный ливень.  Да  Да
Противоправные действия посторонних лиц, включая терроризм.  Да  Да
Падения деревьев, других предметов, летательных объектов или их обломков.  Да  Да
Бой стекол.  Да  Нет
Наезд транспортных средств.  Да  Нет
Плюсы и минусы программ страхования
Быстрое оформление  Нет  Да
Бесплатная оценка стоимости Вашей недвижимости независимым оценщиком  Да  Да
Точность оценки стоимости имущества  Да  Нет
Возмещение на выгодных условиях  Да  Нет
Стоимость (в случае с каменным строением, включая ответственность перед соседями и страхование домашнего имущества, построек на участке)  6 000  2 300

Из таблицы ясно, что по стандартной программе предмет страхования гораздо шире, нежели при специальных условиях (экспресс).

Страховая премия гораздо меньше, а обещанные выплаты выше. Классическая схема гораздо выгоднее и надежнее. Однако её оформление – это долгий, утомительный процесс и к тому же дорогой.

Оптимальный выход – это экспресс-программа с наилучшими условиями.

Изучите предложения разных компаний. Сразу увидите, что их программы различаются между собой. Найдите ту, которая отвечает вашим требованиям.

Например, по многим критериям (широкий перечень страховых рисков; наличие выбора в том, что страховать, а что нет; удобство оформления) лидирует страховая группа МАКС.

На их сайте вы сможете произвести предварительный расчет своей будущей страховки с учетом всех ваших пожеланий.

И даже сразу подать заявку на оформление полиса. А на сайте крупного игрока рынка – Ингосстрах – вы найдете сравнительную таблицу 4-х программ, по которой легко выберете наиболее подходящую для себя.

В выборе страховой компании важно ориентироваться не на лучшие условия, а на надежность исполнителя: гораздо важнее, как и сколько вы получите при наступлении страхового случая, а не то, как хорошо вас встретили в страховой компании.

Поэтому ищите успешную, широко известную, компанию, которая всегда на слуху, у которой больше всего положительных отзывов.

В числе лидеров сегодня находятся:

  • Ингосстрах;
  • Согласие;
  • Альфастрахование;
  • Ренессанс;
  • ВСК страхование;
  • УралСиб;
  • ВТБ Страхование.

Важные моменты

Решившись на страхование дома, и прежде чем вы сделаете выбор одной из программ страхования, следует учесть пару важных нюансов:

  • точная оценка имущества. Допустим, вы оценили дом намного дешевле — это позволит сэкономить на платежах, и поможет страховщику также сэкономить на возмещение вреда вам;

Если дороже — соответственно страховые премии могут себя никогда не оправдать. Вы можете позволить себе отклониться на 10-15%, не более того. Иначе у страховщика появиться лишний повод поспорить с вами о том, кто кому и сколько должен в суде.

  • опись. Эта процедура не всегда сопровождается осмотром, чаще (экспресс-страхование — лидер продаж) представитель компании — агент — составляет список имущества со слов клиента.

В этом случае от вашего терпения зависит впоследствии ваша выгода. Поэтому спокойно и как можно ближе к истине составьте вместе с агентом опись всего ценного, что вы страхуете: материал стен, перегородок, фасада; вид фундамента; все дорогостоящие вещи в дом; может не стоит забывать и об авторской скульптуре в саду. Это в ваших интересах.

Какие бывают риски

Выбрать из двух программ одну, не самое сложное. Главное внимательно ознакомиться с договором и всеми рисками, перечисленными в нём. Большинство из них входит в так называемый стандартный пакет.

Остальные же могут быть выбраны в качестве дополнительных. Это увеличит стоимость страховки, и не всегда оправдано.

Например, ни к чему страховать от всех рисков и дом, и постройки на участке, если они не представляют ценности (обветшали и уже вот-вот сами разваляться без всяких страховых рисков).

Или страховать дополнительно ответственность перед соседями, если их у вас нет (самый близкий соседский дом находиться далеко от вас).

Обязательно убедитесь, что в договоре перечислены все страховые риски, которые вы обговаривали с представителем компании.

Должно быть указано всё и в доступной форме. Вплоть до падения обломков самолёта, наезда транспорта и прочие события, которые вполне могут произойти в ваших владениях.

Как описывается в договоре

Договор на страхование загородного дома мало чем отличается от страхования жилого дома: лишь некоторые страховые риски весьма специфичны и застрахованное имущество.

Например, можно оформить страховку на случай падения обломков самолета на архитектурное сооружение авторской работы на вашем участке.

При подписании договора советуем учесть следующее:

Это позволило «развязать» страховщикам руки: составлять договор страхования на своё усмотрение. Но никто не отменял правила составления договоров, указанные в гражданском кодексе.

В соответствии с ним обязательно должен быть указан предмет договора, стоимость услуг, срок действия и реквизиты сторон (чем подробнее, тем лучше).

Перед подписанием договора, убедитесь, что в нем чётко указаны реквизиты той фирмы, с которой вы заключаете соглашение.

  • стандартный договор со страховой компанией в терминах отражает права и обязанности сторон;

И в нем же должны разъясняться сами термины: страховой случай, страховой риск, страхователь, страховщик, страховая премия, страховая сумма и т.д. Если чёткого определения термина нет, то его можно трактовать по-разному и уйти от выплат.

  • важно также указать, кто имеет право на получение возмещения. Обычно это сам страхователь. Но он также может указать другое лицо (обязательно прописать его в договоре);

В роли страхователя   могут выступать только собственники или арендаторы. Подтверждение прав обязательно: страховой компании следует показать свидетельство о праве или договор аренды, и, конечно, паспорт для удостоверения личности.

  • обратить особое внимание на перечень застрахованного имущества (всё ли здесь перечислено, что вам необходимо застраховать: и декор, и утварь в сарае, и эксклюзивный фонтан). И, конечно, перечитать страховые риски (входит ли в их число всё, что вы хотели бы здесь видеть?).

Образец договора страхования жилого помещения.

Что делать при наступлении случая

Итак, произошел случай, подходящий под описание в договоре.

Что нужно сделать:

  • вы должны вызвать специалиста компании, позвонив по телефонам, указанным в памятках (всем клиентам они выдаются в обязательном порядке при оформлении полиса);
  • эксперты изучат обстоятельства, осмотрят и задокументируют вред, а затем сделают вывод о стоимости ущерба. Он выразиться в процентном соотношении от страховой суммы, указанной в вашем полисе. Если ущерб нанесен всему имуществу, тогда в полном объеме;
  • консультанты подскажут, какие нужно собрать документы для получения страховой выплаты.

Здесь главное запастись терпением и помнить, что без полного пакета ни одна компания не возместит ущерб. Никто, даже самый крупный игрок рынка, не закроет глаза на отсутствие «всего одной бумажки».

Только полный пакет документов приведет вас к желаемому результату, ни споры, ни эмоции, ни судебные разбирательства. Только конструктивное сотрудничество с представителями страховщика

  • только если вам отказывают в выплате или ущерб оценен несправедливо, стоит проконсультироваться с независимым юристом и, возможно, подать в суд.

«Подводные камни»

Главной проблемой, с которой сталкиваются застрахованные пострадавшие – это понятие «не страховой случай». Вы убеждены, что страховая компания обязана возместить ущерб, а вам отвечают, что произошедшее не входит в перечень страховых рисков, от которых вы страховались.

Нужно обратиться к договору. Внимательно прочесть подпункт, который подходит под ваш случай. И если сомнения в правоте страховщика только усилились обратиться за юридической помощью.

Страховые брокеры не устают повторять: внимательно читайте пункт договора, в котором перечисляются риски. Чтобы заранее знать, в каких случаях вам ждать возмещения от страховой компании. А в каких нет.

Стоимость страхования загородного дома

Размер страховой премии давно высчитан при помощи различных коэффициентов и в соответствии с теорией вероятности.

Она будет выше, если:

  • вы проживаете в доме всего один сезон (не весь год);
  • дом деревянный, а не каменный (всего на четверть, поскольку есть деревянные конструкции, элементы).

Чем выше стоимость имущества, а соответственно и страховая сумма, тем выше цена полиса. К примеру, небольшой деревянный коттедж со всеми постройками и домашними ценными вещами может быть оценен в 10-15 миллионов рублей.

Цена страхового полиса составят порядка 30 тысяч рублей.

Такая существенная сумма для большинства страхователей – эта главная преграда для оформления полиса.

Но есть несколько способов для снижения его стоимости:

  • выбрать риски. Если вы владелец деревянного загородного дома, можем поспорить, больше всего вы боитесь, что он сгорит;

Страховка от пожара обойдется вам гораздо дешевле, нежели от всех возможных страховых рисков. Такие специальные программы есть, и они позволяют застраховать самое уязвимое в пожаре – отделку, крышу, домашние вещи.

  • полис с франшизой. Для счастливых обладателей дорогих коттеджей за городом – это самый подходящий вариант. Вы страхуете себя от серьезных ущербов, а мелкие покрываете сами – такой способ страхования назвали франшизой и он набирает популярность;
  • срок действия договора обычно равен 12 месяцев. Но есть программы, которые позволяют оформить страховку на время вашего отсутствия сроком от 7 до 60 дней. И стоит это удовольствие сущие копейки – на 10 дней 320 рублей (страховая сумма – 1 миллион);
  • при одинаковых условиях и требованиях к страховке в разных страховых компаниях сумма премии будет различной. Поэтому не стоит цепляться за первое же предложение, ищите дешевле. И мы вам в этом немного поможем.

Сравнительная таблица стоимости полиса страхования загородной недвижимости в разных страховых компаниях:

 Страховщик  Стоимость полиса (в рублях)
 Ингосстрах  12 000
 МАКС  15 000 (из 200 тыс. всего на 50 застраховано домашнее имущество, на остальное – ответственность перед соседями)
 Согласие  13 320
 МСК страховая группа  15 800 (вместо 200 тыс. на движимое имущество, оформляется всего 150 тыс. рублей, в остальном условия теже)
 Гута страхование  10 260
 ВТБ страхование  11 700

Для расчета взяты программы, пользующиеся наибольшим спросом (лидеры продаж) и следующие средние критерии:

  • дом – деревянный;
  • проживание раз в год;
  • без осмотра представителем;
  • год постройки — 2014;
  • с учётом износа;
  • регион: другой (не московская и не ленинградская область);
  • страховые риски – стандартный пакет. В основном рассчитано на ущерб от пожара. Лишь некоторые программы также включают риск противоправных действий третьих лиц. Ещё реже встречается риск «механических повреждений»;
  • застрахована отделка, оборудование в основном строении (в доме, без учета бани, гаража) на сумму 2 миллиона рублей;
  • домашнее имущество – на сумму 200 тыс. рублей.

Данные получены с официальных сайтов страховых компаний при помощи онлайн-сервиса «калькулятор». Так каждый может рассчитать стоимость своей страховки.

Только страховка позволит возместить нанесенный вашему загородному дому ущерб. Она дарит спокойствие, так необходимое в наши дни.

И позволяет восстановить прежний вид без серьезных материальных и моральных последствий. Главное выбрать надежного партнера среди многочисленных предложений страховых компаний.

Видео: Страхование загородной недвижимости. Советы специалиста (ForumHouseTV)

Ваши отзывы

На ту же тему
Обсуждение: оставлено 3 коммент.
  1. Артем:

    Всю жизнь мечтал построить дом на своём садовом участке. И вот, наконец, удалось. Правда, деревянный. Небольшой. Но нам с женой на старость лет – самое то. Конечно, получив желаемое, новой головной болью для меня стала страховка. Хотя на деле всё оказалось проще, чем я предполагал. Оформляли по стандартной схеме: да, пришлось описывать всё и, как оказалось, жалко было каждую вещь. Как представишь, что всё сгорит… Но оно того стоило. В нашем кооперативе никто не застрахован от пожара и краж, несмотря на охрану. Вот и к нам пришла беда. Моё детище сгорело. И кто бы мог подумать! Это произошло зимой. Сосед топил баню, пировал… И чего его понесло на наш участок?! Ингосстрах не подвел. Вызвали специалиста. Оценили ущерб быстро, буквально два дня. Мы дольше собирали бумажки для получения. Но получили таки. Правда, ожидали чуть больше. Да и эта сумма нас очень спасла. Смогли вернуть все практически в первоначальный вид. В следующий раз снова только в Ингосстрах пойду.

  2. Геннадий:

    Страхование – это, конечно, нужная вещь. Но… если бы каждая фирма работала так, как расписывает, всё было бы куда проще. У меня украли дорогостоящее оборудование прямо из сарая, находящегося на моей земле (хоз. постройка, как сказали бы агенты страховой). А моя страховая компания – Росгосстрах – вместо того, чтобы принять пакет документов и заявление и уже, наконец, перечислить деньги на мой счет, постоянно требовала всё новые и новые документы. И, когда, ситуация дошла уже до абсурда (с меня потребовали принести справку о том, что я не пытался продать принадлежащее мне оборудование), выяснилось, что истек срок действия полиса и его нужно продлить. В итоге никакой выплаты я не получил. Хотя случай был явно страховой и документы предоставлены всевозможные. Поэтому мой всем совет. Ищите максимально прозрачную компанию, которая заранее предоставляет перечень необходимых для выплаты документов и прочее, прочее.

  3. Алексей:

    После долгих и безуспешных попыток решить проблемы с бывшей своей страховой компанией я всё-таки нашел того партнера, который отвечал всем моим требованиям и выполнял все, взятые на себя обязательства. Огромное Вам за это спасибо, представители и руководство АСКО.

Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>

ПроСтрахование24 © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх