Рубрика: Корпоративное страхование

Корпоративное страхование

Текущее состояние системы страхования в РФ неопределенное, многие индивидуальные договоры расторгаются или приостанавливаются из-за отсутствия денежных средств у населения.

В таких условиях единственной защитой работающего лица остается полис ОМС, условия которого ограничены. Несколько лет назад страховые компании стали предлагать услуги корпоративного страхования с широким спектром действия.

Данные меры оказались достаточно эффективными, в настоящее время корпоративное страхование пользуется стабильным спросом и обеспечивает надежную защиту предприятий и их сотрудников от финансовых рисков.

Что это такое

Система корпоративного страхования (КС) ‒ комплекс мер, направленный на страхование экономической деятельности предприятия и социальную защиту всех его работников.

Объектами корпоративного страхования в РФ выступают как представители малого и среднего бизнеса, так и крупные организации, действующие по международным стандартам снижения рисков в производстве.

КС пользуется стойким спросом даже в условиях финансовой неопределенности. Это объясняется надежностью и удобством использования инструментов КС как средства одновременной защиты большой группы заинтересованных лиц. Огромное преимущество КС — предоставление налоговых льгот по выплатам НДС, НДФЛ и налога на прибыль.

Особенности

Корпоративное страхование отличается комплексным подходом к оказанию услуг: заключается не один полис, а целая совокупность договоров между страховщиком и предприятием. Как следствие, КС представляет собой более эффективный инструмент защиты от рисков.

Являясь разновидностью коллективного страхования, КС оформляется значительно быстрее, так как руководство фирмы исполняет роль посредника (страхового потребителя).

При этом действие заключенного полиса распространяется на весь персонал компании, включая членов их семей (по желанию).

Отличительной положительной чертой служит такая услуга корпоративного страховщика, как предоставление накопительного счета (долгосрочное необязательное страхование).

Эта услуга выступает полноценной альтернативой индивидуальному пенсионному страхованию и даже государственным выплатам.

Действия корпоративных страховых полисов не ограничены рабочим временем и местом (как иногда ошибочно предполагают), работник и его семья находится под защитой постоянно, вплоть до окончания срока договора.

Аналогичная ситуация с активами фирмы, КС распространяется на все виды деятельности предприятия и защищает от рисков на всех этапах производства (а не просто страхует имущество от пожара или ЧП).

Еще одна особенность КС ‒ экономия издержек предприятия. При заключении договора с крупной организацией страховая компания предоставляет значительные скидки, причем без убытка для себя (потратив минимум времени на подписание контракта с большим числом застрахованных лиц).

При таких льготных условиях, КС взаимовыгодно для обеих сторон. Работники предприятия получают возможность сэкономить на выплатах по обязательному или добровольному медицинскому страхованию, так как скида страховщика распространяется на них в первую очередь.

Важным отличительным фактором является также качество выполнения страховщиком своих договорных обязательств.

При их несоблюдении страховая компания рискует потерять весь контракт и лишится взносов от большой группы застрахованных лиц в один момент. Конкуренция в сфере социального страхования достаточно жесткая и при таких условиях страховщики рассматривают любые возникшие вопросы в кратчайшие сроки.

Для получения компенсационных выплат при несчастном случае со страховыми компаниями взаимодействуют представители застрахованной организации, а не работники или члены их семей. Это несомненный плюс корпоративного страхования, отвечающий интересам всего коллектива.

Функции

В настоящий момент КС служит инструментом продвижения комплексных услуг страхования и выполняет следующие функции:

 Минимизацию рисков  связанных с деятельностью организации, в том числе от потерь при повреждении или уничтожении активов.
 Мотивацию персонала  путем формирования социального пакета, обеспечения работника достойной компенсацией за вложенные усилия и удовлетворения его потребностей в защите и стабильности. Данная функция способствует формированию устоявшегося коллектива и повышает престиж организации. Это реально действующий инструмент привлечения и сохранения уникальных специалистов.
 Оптимизацию финансовых потоков корпорации  рост капитализации. Данная функция реализуется путем формирования наиболее эффективных схем выплаты страховых взносов и компенсаций, получения налоговых льгот. Денежные средства фирмы могут быть задействованы в портфеле страховщика, что способствует рациональному распределению ресурсов, также расширяются инвестиционные возможности.

КС актуально в условиях финансовой неопределенности, так как его функции направлены на защиту имущества фирмы и эффективное использование трудовых ресурсов.

Программы

Каждая страховая компания предлагает свой индивидуальный пакет услуг, выбор проводится в соответствии со спецификой отрасли предприятия и потребностями персонала.

Но есть и стандартные программы, такие как:

  • Добровольное медицинское страхование всех сотрудников корпорации.
  • Страхование персонала от несчастных случаев.
  • Пенсионное (накопительное) КС.
  • КС автопарка: КАСКО или ОСАГО.
  • КС недвижимости, материального имущества (с предоставлением соответствующего полиса).

Реже предоставляются:

  • Перестрахование рисков предприятия.
  • КС ответственности.
  • Отраслевые программы.

Наиболее востребованными являются программы социальной защиты персонала, как мотиватор сотрудников и способ экономии на выплатах при временной потере трудоспособности.

Страхование транспортных средств и грузов также пользуется постоянным спросом, некоторые виды являются обязательными.

Выбор программы корпоративного страхования зависит от степени риска деятельности предприятия, при превышении этого показателя свыше 20%  оно становится необходимым.

Особенности корпоративного страхования персонала

Защита здоровья сотрудников (в том числе от потерь нетрудоспособности) и предотвращение последствий несчастных случаев считается приоритетной задачей корпоративного страхования.

В Российской Федерации растет популярность ДМС, особенно актуальна эта услуга для беременных и новорожденных. И вот здесь корпоративное страхование на высоте, сотрудники застрахованной организации имеют право на получение полиса для всех членов семьи по льготным скидкам.

Для справки: 90% всех договоров ДМС в России — коллективные и только оставшиеся 10% — индивидуальные (среди них частные предприниматели).

Возрастает популярность корпоративного пенсионного страхования. Несомненная выгода предприятия ‒ налоговые субсидии, а работника ‒ разделенные с предприятием страховые взносы (к тому же равномерно распределенные, что практические незаметно для застрахованного лица).

И что самое главное, современное корпоративное страхование персонала дает возможность совмещать рисковые и накопительные программы в зависимости от предпочтений работника.

На западе такие методы финансовой защиты семьи получили широкое распространение, в России же эта услуга только набирает обороты.

В каких компаниях можно оформить услугу

Любая страховая компания, имеющая государственную лицензию установленного образца, имеет право предоставлять свои услуги корпоративным клиентам и юридическим лицам (организациям).

Все они прописаны в едином государственном реестре субъектов страхового дела. В рейтинге страховых компаний представлены 35 организаций, оказывающих услуги КС на высшем уровне.

Первая десятка страховщиков, получившая лучшие отзывы (в порядке убывания):

Рейтинг страховщиков.

Рейтинг страховщиков.

Но окончательный выбор зависит от специфики деятельности предприятия, далеко не все страховые компании имеют пакеты отраслевых программ (к примеру, покрытия морских рисков), или услуги страхования рисков на опасных промышленных объектах.

Для таких компаний выбор страховщиков ограничен, как и для организаций, работающих на международном уровне. Оптимальные пакеты программ отмечены у страховых компаний «Согаз» и «Ингосстрах», признанных лидеров корпоративного страхования.

Ингосстрах

ОАО «Ингосстрах» ‒лучшаястраховая компания РФ, была создана еще в 1947 (правопреемник государственной структуры СССР).

Предоставляет полный спектр услуг корпоративным клиентам во всех зарегистрированных отраслях производства и имеет лицензии на абсолютно все виды страхования предусмотренные законодательством.

Компания известна премиальным сборами (от 60 млрд. рублей в год) и рекордными выплатами по своим обязательствам.

«Ингосстрах» имеет безупречную репутацию, что позволяет ему быть официальным страховщиком при строительстве и обслуживании государственных объектов и мероприятий (яркий пример — Олимпиадные игры 2014 года).

Сфера деятельности: любая организация федерального или регионального уровня, «Ингосстрах» имеет представительства на всей территории России.

«Ингосстрах» предоставляет пять пакетов программ корпоративного страхования персонала, включая страхование ответственности руководителей.

Пакет ДМС сотрудников вмещает все виды поликлинических услуг, включая стоматологию, и при желании заказчика предусмотрено добавление других услуг в индивидуальные полисы каждого работника.

Отдельного упоминания заслуживает пенсионная программа «Ингосстрах» гарантирующая выплату пенсионных начислений (единовременную или в течение оговоренного срока).

Уникальность заключается в возможности софинансирования (распределения) страховых взносов между руководством организации и непосредственно работником.

Дополнительно в полис включено страхование от НС и инвалидности, предусмотрена выплата супружеской пенсии (в случае смерти застрахованного лица родственниками наследуются выплаты по полису).

Накопительные программы «Ингосстрах» совмещают в себе долгосрочное рисковое страхование. Такая концепция непривычна для российского пользователя, страхование ассоциируется у него с безвозвратной потерей вложенных средств по истечении определенного срока.

«Ингосстрах» дает возможность финансовой защиты застрахованного лица с гарантированной выплатой начислений по окончании срока договора. Это отличный мотиватор для сотрудников, пример эффективности методов корпоративного страхования.

Согаз

Страховая группа «Согаз» ‒ дочерняя компания «Газпром» основанная в 1993 год. По величине собираемых страховых взносов занимает неизменную 2 позицию, имеет иностранные филиалы в Германии и Сербии.

Услугами «Согаз» пользуются свыше 77 тысяч предприятий РФ, включая отраслевых монополистов и системообразующие комплексы.

Услуги корпоративным клиентам осуществляются в отраслях атомной энергетики, разработке газовых и нефтяных месторождений, авиационной и космической промышленности, железнодорожных и морских перевозках.

КС «Согаз» включает страхование ответственности: транспортных перевозчиков, товаропроизводителей, должностных лиц и руководителей, опасных производственных объектов, саморегулирующих, экологических и других гражданских организаций.

Многие другие отрасли страхуют дочерние предприятия группы, к примеру, «Согаз-агро» оказывает услуги предприятиям сельского хозяйства.

В корпоративные пакеты для сотрудников, помимо общих программ для персонала, добавлена услуга страхования выезжающих за пределы ПМЖ.

Такая страховка идеально подходит для командировочных лиц, ведь обычные полисы ОМС действуют на территории их заключения. Накопительное и ДМС представлено известной дочерней страховой компанией «Согаз-Жизнь».

По страхованию имущества «Согаз» занимает заслуженное первое место в РФ, что неудивительно: компания надежно покрывает строительно-монтажные риски, защищает собственность предприятий (включая месторождения, лизинг и залоговые займы).

Корпоративное перестрахование «Согаз» включает даже покрытие рисков от терроризма и экстремистской деятельности. Оказание страховых услуг корпоративным клиентам в России — относительно недавнее явление.

Некоторые программы известны всем (обязательное страхование жизни сотрудников, имущества и автотранспорта на предприятиях), другие знакомы узкому кругу специалистов.

Так как, отношение к страхованию в России неоднозначное, индивидуальными услугами страховщиков население пользуется редко (от 3 до 5%). В этом случае, корпоративное страхование является гарантом защиты работников фирмы, в том числе от финансовых потерь.

Видео: Нужно ли корпоративное добровольное медицинское страхование?

Страхование сотрудников

Для большинства работодателей страхование сотрудников сегодня уже является скорее необходимостью, чем роскошью. Оно позволяет привлечь ценных сотрудников и повышает уровень лояльности к руководству в коллективе. Но все то же большинство не решаются приобрести такую страховку по одной простой причине – стоимость...

Договор морского страхования

Сегодня законодательство, действующее на территории Российской Федерации, позволяет застраховать практически любую деятельность. Даже морские перевозки – они связаны с большим количеством самых разных рисков. Договор страхования данного типа имеет большое количество самых разных особенностей. Особенности Морское...

Агрострахование

Что такое агрострахование и насколько оно развито в РФ? Какие страховые риски выделяют и какие объекты сельского хозяйства можно застраховать? – Знание такой информации понадобится всем аграриям, которые желают перестраховаться от убытка. Агрострахование в России только развивается. В чем же суть такого вида страхования,...

Авиационное страхование

По расчетам статистов, вероятность того, что пассажир самолета пострадает при авиакрушении,  приблизительно равна 1/8 000 000. Если он ежедневно будет совершать перелет на случайном рейсе, ему понадобится 21 тысяча лет, чтобы погибнуть. Вывод: самолет – самый безопасный вид транспорта. Но воздушные катастрофы все-таки случаются,...

Морское страхование

Любой экономический субъект нуждается в полном обеспечении страховой и социальной защитой, в иных формах реализации страховых взаимоотношений. Его осуществление заключается в страховании имущественных и других интересов экономических субъектов, которое относится к категории корпоративных страхований. Что это...

≡  Рубрики

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

ПроСтрахование24 © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх