≡  Рубрики

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Страхование экспортных кредитов

Сегодня мировой рынок имеет огромное изобилие различных товаров и услуг. В результате чего сильно повышается конкуренция, и предприниматели начинают искать новые пути реализации свой деятельности, например, поставляя ее за границу.

И чаще всего в таких ситуациях используется отложенный платеж, то есть, сначала происходит передача товара и только после этого передача денежных средств (осуществляется продажа товара в кредит).

Именно такой способ платежа и позволяет сотрудничать на взаимовыгодных условиях предпринимателям из различных городов и стран.

Однако уверенности в получении денежных средств после отправки товара, естественно, нет, ведь в результате осуществления такой деятельности ежегодно объявляют о своем банкротстве более 1/3 предприятий.

Именно поэтому сегодня стало популярных страхование экспортных кредитов. Что это такое? И зачем оно нужно? Давайте попробуем разобраться.

Что это такое

Страхование экспортных кредитов (далее СЭК) – это страхование предпринимательских рисков. То есть, если предприниматель не получил от своей деятельности ожидаемого дохода или понес сильные убытки в результате некоторых обстоятельств, независящих от него, то он может рассчитывать на компенсацию от страховой компании.

Например, предприниматель из России реализовал свой товар в Германию, но не получил от контрагентов (тех, кто его принял) денежных средств, которые должны были поступить на его лицевой счет в банке согласно заключенному договору через определенный промежуток времени.

Следовательно, виновником является только одна сторона – контрагенты. Предприниматель же в свою очередь выполнил все условия, но несмотря понес серьезные убытки.

И если он заранее прошел процедуру СЭК, ему обязаны выплатить часть или полную сумму тех самых убытков в страховой компании, с которой был заключен договор.

Особенности страхования экспортных кредитов

СЭК – это своего рода гарантия того, что риски полной или частичной потери денежных средств в результате неплатежеспособности импортера будут покрыты согласно тем срокам, которые указаны в полисе (его получают после окончания процедуры страхования).

Однако при этом страховые компании должны равномерно распространить свое страховое покрытие абсолютно на всех своих клиентов.

Ведь только такая строгая система страхования позволит страховщикам избежать ситуаций, когда он будет не в состоянии покрыть риски импортера.

Получение полиса СЭК для импортера является очень важным. Ведь его наличие является главным показателем доверия и честности.

Так как страховые компании производят операцию по страхованию экспортных кредитов только в том случае, если импортер редко обращался в организации за выплатой.

То есть, чем больше выплат осуществляется на одно конкретное лицо, тем меньше ему доверия оказывает страховая компания.

Несмотря на то, что СЭК сегодня получил довольно широкое распространение в предпринимательской деятельности, давать стопроцентные гарантии того, что убыток будет полностью возмещен, не может ни одна компания.

Так как выдавая импортеру кредит, страхователь также несет риск потери упущенной выгоды, поэтому чаще всего выплата задолженности по данному типу страхования не превышает двух лет.

Если же выплата компенсации застрахованного лица не происходит, то данный ущерб чаще всего расценивается как:

  • непредвиденное осложнение финансового положения;
  • банкротство на официальном уровне, а следовательно, требовать выплату задолженности не с кого.

Однако как не крути, в любом случае у импорта имеется 180 дней с момента окончания кредита для погашения основного долга.

При этом страховые компании зачастую выдают полюса именно через банки, что предоставляет возможность импортеру брать кредиты на более выгодных условиях, а также принимать участие в страховых контрактах.

Принципы

Сущность экспортных кредитов заключается в том, что любая страховая компания, будь она государственной или частной, обязуется брать на себя возможные риски предпринимателей, получая взамен страховую премию.

Но каждому импортеру следует понимать, что технические страхования и гарантия экспортных кредитов во всех странах имеет свои особенности и различия. Однако принципы и черты данной системы страхования в основном везде одинаковы.

К ним относятся:

  • лица, которые предоставляют кредит импортерам (страховщики), обязуются выплачивать только 70% — 80% убытков, так как сами несут большой риск потери выгоды (данная сумма может быть различна и зависит она от финансовых возможностей самой страховой компании);
  • экспортное кредитование должно оформляться заранее, то есть, до наступления рисков, а не в момент их появления. Иными словами, импортер должен страховать кредит еще до его взятия;
  • импортер имеет право получить полную информацию об условиях кредитования;
  • во время оформления экспортного кредита, страховая компания взимает плату, которая и является так называемой страховой премией. Она может достигать 20% от суммы страхования.

Из этого отчетливо видно, что система кредитования импортера и страхования экспортера тесно связанны между собой.

Получение экспортером полюса государственного страхования предоставляет ему возможность получать кредиты в банках и других государственных и коммерческих организациях на более выгодных условиях. Полис СЭК существенно влияет на процентную ставку, срок выплаты и сумму кредитования.

Кто выступает субъектом

В роли субъектов страхования выступают страхователь (банк или предприниматель – экспорт) и страховщик (страховая компания). При этом страховая компания может быть как государственного типа, так и коммерческого и межгосударственного типа.

Между страхователем и страховщиком заключается договор, в котором указываются следующие данные:

  • с какой целью оформляется кредит, его сумма и срок выплаты задолженности;
  • характеристика приобретаемой продукции (работ, услуг или товара любого типа);
  • в какой стране проживает импортер и экспортер;
  • валюту, в которой берется кредит;
  • с каких источников будет приходить дополнительный доход, который будет погашать ежемесячную задолженность кредита;
  • какой график имеет экспорт товара;
  • какой расчет имеет погашение задолженности по кредиту и уплата по процентной ставки по нему.

При этом если в роли страхователя выступает коммерческое лицо, оно должно предоставить экспортно-импортные лицензии, договора купли-продажи и иные документы, требующиеся законодательством согласно закону №164-ФЗ.

Перед тем, как дать одобрение, страховщик обязан проверить платежеспособность иностранного партнера, ведь если от этого зависит погашение долга.

И только после постановки оценки финансового положения экспортера, страховщик выносит свое решение – он либо одобряет заявку, либо снижает сумму страхования до нужного уровня, либо вообще отказывает в получении полюса СЭК.

Что является объектом

В роли объектов страхования выступают:

  • отдельные кредитные обязательства, куда относятся непредвиденные траты и остатки задолженности по открытым счетам в различных банках России и СНГ;
  • все кредитные операции, которые производил экспортер за определенный промежуток времени (чаще всего информацию берут за 12 месяцев) со всеми организациями, находящимися за рубежом;
  • оборотные средства экспорта за один год существования его деятельности.

При этом, рассматриваемые нами условия, объекты и принципы СЭК государственного или коммерческого типа, имеют свои сходства. Но и различия в их деятельности так же имеются.

Например, в отличие от коммерческих страховых компаний, организации государственного типа, возлагают на себя больше рисков, так как их работа зависит от таких факторов, как:

  • изменения на валютном рынке;
  • политическая обстановка в государстве (дискриминация, военные действия и т.д.);
  • внесения в закон №164-ФЗ изменения, которые приводят к введению новых лицензий и ограничений в стране импорта;
  • аннулирование экспортных лицензий;
  • непредвиденные расходы на транспортные и другие услуги.

Какие могут быть риски

В торгово-мировых отношениях происходит много ситуаций, влекущих за собой убытки или непредвиденные расходы.

Однако выплата СЭК происходит только при возникновении следующих рисков:

  • экономических, которые включают в себя отказ покупателем от произведения платежа или принятия продукции, задержка выплаты средств, за предоставляемые услуги или полное банкротство предприятия;
  • коммерческих, которые включают в себя недовольство покупателем качества продукции;
  • политические, связанные с изменениями торгово-мировых отношений, например, революция, отмена импортной лицензии и т.д.

К сожалению, предприниматель не может застраховать себя от таких рисков, как:

  • задержка поступления оплаты в результате нарушения условий договора с одной или другой стороны, повлекшие за собой появление штрафов;
  • несоответствие условий заключенного договора с законодательством страны, в которой осуществляет свою деятельность покупатель;
  • отсутствие всех необходимых документов о товаре и производителе;
  • изменения на валютном рынке и курсовая разница;
  • форс-мажорные обстоятельства.

Страхование предпринимательских лиц от всех рисков возможно только при обращении в крупные страховые компании государственного и межгосударственного типа.

К таким относятся:

  • экспорно-импортный банк, который осуществляет свою деятельность на территории США;
  • компания страхования внешней торговли, располагающаяся на территории Франции;
  • агентство по страхованию экспорта и инвестиций, находящийся в Японии;
  • Внешэкономбанк РФ и многие другие.

Такие компании способны осуществлять стопроцентные выплаты убытков, а частные организации обеспечивают защиту только от экономических рисков и выплачивают их только в размере 70% — 80%.

Преимущества

Страхование экспортного кредита является единственной гарантии того, что при заключении сделки с иностранными предпринимателями, возникновение рисков убытков значительно снижается.

Даже если что-то пойдет не так, и покупатель откажется от товара или просто откажется платить за него и за неустойку, то застрахованное лицо может быть уверенно в том, что в любом случае не понесет большие убытки.

Их обязательно покроет страховая компания. Если же предприниматели не осуществляют страхование экспортного кредита, то они рискуют получить большие убытки от своей деятельности, которые даже могут привести к банкротству.

Где можно оформить

Страхованием экспортного кредита занимаются страховые компании государственного, межгосударственного и коммерческого типа. На сегодняшний момент их очень много, поэтому найти подходящую для себя организацию сможет каждый предприниматель.

На территории России осуществляет свою деятельность Внешэкономбанк, который способен обеспечить покрытие всех рисков, которые могут возникнуть в результате предпринимательской деятельности, в том числе политические и коммерческие.

Эта страховая компания является государственной и уже на протяжении долгих лет успешно работает в данной сфере.

Что касается коммерческих страховых компаний, которые занимаются экспортными кредитами, то на территории России их больше, чем предостаточно.

Застраховать экспортный кредит вы сможете в таких компаниях:

  • ЭКСАР;
  • Ренессанс;
  • Альфастрахование;
  • Ингосстрах;
  • МАКС;
  • Мегаполис;
  • Ресо;
  • Согаз.

Однако обращаясь к ним, необходимо удостовериться в наличии всей необходимой документации, разрешающей осуществление данной деятельности. Это торговые лицензии, разрешение на экспортно-импортную торговлю и т.д.

Страхование экспортного кредитования является необходимой процедурой, которая способна защитить предпринимателей от возможных рисков, приводящих к ухудшению их финансового состояния.

Поэтому если вы осуществляете продажу товара в другие страны, не забывайте пройти процедуру СЭК. Только так вы сможете быть уверенными в завтрашнем дне.

Видео: Страхование кредитов

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>

ПроСтрахование24 © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх