≡  Рубрики

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Cтрахование гражданской ответственности владельцев квартир

Жизнь в обществе всегда налагает на человека определенные требования. Организовать свой быт таким образом, чтобы не причинять вред окружающим – обязанность каждого члена общества, которая предусмотрена современным общественным договором.

Можно, конечно, положиться на «авось» и легкомысленно рассчитывать, что действительность не преподнесёт суровых сюрпризов, а можно предусмотрительно застраховаться от неприятностей и быть готовым к любым, даже самым неожиданным, бытовым и житейским превратностям.

Что это такое

Страхование гражданской ответственности владельцев квартир – это правовые отношения между владельцем квартиры и страховой компанией, в которых владелец квартиры платит страховой компании (СК) ежегодные страховые премии.

СК, при наступлении страхового случая, обязана возместить причиненный владельцем квартиры третьим лицам (соседям, коммунальным службам или другим обслуживающим предприятиям) ущерб.

Выгодоприобритатели по такому договору – третьи лица. Им страховая компания выплачивает деньги.

Обязательным условием для определения страхового случая по этому виду страховки является причинная связь между эксплуатацией жилья и причиненным третьим лицам ущербом.

Отношения между страховщиком – СК и владельцем квартиры – страхователем регулируются 48 Главой Гражданского кодекса РФ и Правилами страхования той СК, в которую владелец квартиры обратился за страховым полисом.

Наличие взаимных прав и обязанностей по страхованию подтверждается договором страхования или страховым полисом. Они должны быть обязательно оформлены в письменном виде.

Никаких устных договоренностей или внесений в базу данных быть не может. Даже если оформление страховки осуществляется через интернет, владелец квартиры – страхователь обязательно должен получить документальное подтверждение о заключении договора и хранить его в распечатанном виде до того момента, пока будет действовать соглашение о страховании.

Какие имеет особенности

Договор страхования гражданской ответственности владельцев квартир не является обязательным видом страхования и поэтому он имеет ряд особенностей, которые облегчают саму процедуру заключения сделки с СК и дают возможность страхователям получить более выгодные условия оплаты страховых премий.

Особенности договора:

  • страхователь сам выбирает размер той суммы, которую будет возмещать СК пострадавшему соседу при наступлении страхового случая. То есть, у владельца квартиры есть возможность самостоятельно оценить стоимость соседского ремонта, и устанавливать страховую сумму, ориентируясь на реальные обстоятельства;

Если, например, соседи снизу пенсионеры и у них в квартире недорогой аккуратный ремонт, то можно закладывать не очень высокую сумму страховой выплаты в договор страховки и, соответственно, платить невысокую страховую премию.

  • владелец квартиры, который в ней не проживает, может застраховать тех лиц, которые в ней проживают (например, квартирантов). В этом случае в полисе указываются данные лиц, проживающих в квартире;
  • минимальные требования к пакету документов. От владельца квартиры СК потребует документы, подтверждающие его право собственности на недвижимость и анкету, в которой потребуется указать сокращенный перечень данных о себе, членах своей семьи и тех лицах, которые проживают в квартире;
  • для осуществления выплаты в случае наступления страхового случая, достаточно добровольного признания владельцем своей вины. Решение судебных инстанций в данном случае не требуется.

Однако есть один нюанс. Кроме признания вины владельца квартиры, еще и СК должна признать наступление страхового случая.

Согласие СК требуется для того, чтобы исключить случаи, когда страхователи требуют возмещение несоразмерное с причиненным вредом (например, в результате затопления появились только характерные пятна на потолке, а поступило заявление на возмещение ущерба от залива квартиры с порчей стен, пола и другого имущества соседей).

Причины для страхования

В практике гражданских взаимоотношений выделяют три группы причин, которые формируют поведение граждан:

  • причины имущественного характера;
  • причины неимущественного характера.

При страховании гражданской ответственности владельцев квартир основными причинами имущественного характера являются:

  • обеспечение сохранности денежных средств владельца квартиры, которые необходимо было бы уплатить в счет погашения имущественного вреда, причиненного соседям из-за неосторожности при эксплуатации квартиры, в том числе и её коммуникационных систем;
  • отсутствие необходимости тратить денежные средства на оплату услуг адвокатов и погашение судебных расходов;
  • страховая выплата распространяется и на тот ущерб, который причинен здоровью третьих лиц (например, если в результате бытового пожара кто-либо из соседей обгорел, СК оплачивает лечение пострадавшего).

Причины неимущественного характера:

  • гарантированное спокойствие для себя и для членов своей семьи на случай возникновения нештатных бытовых ситуаций с соседями;
  • отсутствие необходимости отстаивать свои интересы в судебных инстанциях;
  • положительная репутация страхователя, как ответственного владельца недвижимостью, что может сыграть положительную роль при получении кредита, а также позволит уменьшить страховые премии при других видах страхования, особенно если все услуги оказывает один и тот же страховщик.

Условия договора

Основные условия, которые должны быть указаны в договоре страхования, СК определяет в Правилах страхования. В них рассмотрены практически все вопросы, которые должны быть урегулированы между страхователем и СК.

Стандартные Правила по страхованию гражданской ответственности владельцев квартиры содержат следующие условия:

  • сведения о субъекте страхования (только владелец квартиры);
  • сведения о том, какая территория будет покрыта страховой защитой (например, если квартира расположена на первом этаже, то страховать помещения находящиеся в цоколе необязательно, это же касается и владельцев квартир на верхних этажах, где чердак может не входить в территорию страхового покрытия);
  • определение страхового случая (по закону это факт причинения вреда, за исключением тех случаев, на которые страховка не распространяется);
  • обстоятельства, при которых страховка не действует. К ним относятся: наличие умысла в действиях страхователя, проведение ним перепланировки, повреждение имущества соседей в результате их естественного износа и т.д.;

Также следует понимать, что СК не будет возмещать стоимость поврежденного имущества, взятого третьим лицом в аренду. Например, если из-за залива у соседа сгорел взятый напрокат телевизор, СК не возместит его стоимость.

  • срок договора - чаще всего такие договоры заключаются сроком на один год;
  • страховая сумма определяется в процентном соотношении к максимальной сумме возможной страховой выплаты и может уплачиваться страхователем либо единоразово за весь год, либо ежемесячно. Если страхователь выбирает ежемесячный платеж, СК не вправе увеличивать тариф;
  • порядок выплаты страхового возмещения, в котором определяется: как должен действовать страхователь при наступлении страхового случая, какое расследование проводит СК и в какие сроки перечисляет суммы страхового возмещения Выгодоприобретателям (третьим лицам).

Стоимость

По договорам страхования гражданской ответственности владельцев квартир одни из самых низких страховых тарифов на страховом рынке. В зависимости от СК самый низкий процент – 0,3, самый высокий – 1,7.

Факторы, влияющие на увеличение тарифа, приведены в таблице на примере средних ставок:

 Квартира/Срок действия  Заявленная сумма страховой выплаты (руб)  Базовая ставка  договора  Франшиза   Сумма страховой премии за год (руб) 
 Новострой/12 месяцев  (100% базовой ставки)  1 000 000  0,5  5 тыс руб.
Базовая ставка корректируется на понижающий коэффициент 0,8
 4 000
 Старый фонд/ 6 месяцев (70% базовой ставки)  1000 000  0,7  Без франшизы, понижающий коэффициент не применяется  4 900

Франшиза — определенная сторонами договора сумма, которая не возмещается страховой компанией. Если по условиям договора франшиза фиксируется в размере 5 тыс. рублей, то в случае причинения вреда соседям в пределах 5 тыс. рублей, страхователь возмещает этот ущерб самостоятельно.

Рассчитывая свои затраты на приобретения страхового полиса по страхованию ответственности перед соседями, следует максимально взвесить все обстоятельства проживания в данной квартире.

Многое зависит то условий проживания, от личности самих соседей и от сложившихся, возможно годами, взаимоотношений.

Поэтому не стоит экономить на собственном спокойствии и благополучии, тем более что сэкономить получится не много.

Видео: Страхование ответственности риэлторов

Ваши отзывы

На ту же тему
Обсуждение: оставлено 2 коммент.
  1. Александр:

    Я брал квартиру в ипотеку, и банк обязал меня заключить со страховой компанией договор гражданской ответственности перед третьими лицами при эксплуатации квартиры. Я сначала был возмущен, так как юристы проконсультировали, что страховать свою ответственность перед соседями я не обязан, а дополнительные расходы никак не входили в мои планы. Страховая посчитала годовой платеж и выставила счет в районе 6 тыс. рублей. Квартиру я брал зимой, а осенью, когда начался отопительный сезон, у меня потекла батарея в кухне. Так как мы с женой делали в новой квартире ремонт и жили у родителей, то не сразу заметили течь. О том, что вода протекла к соседям, мы узнали только от строителей, которые делали нам ремонт. У соседей вода залила свежую покраску стены, а также угол потолка. Нам предъявили претензии на сумму около 25 тыс. рублей. Я вспомнил о страховке и начал искать полис, но не нашел его. Обратился в банк, в котором оформлена ипотека, банк сказал, что полис должен быть у меня на руках и в банке его не хранят. Я не помнил свои условия страховки и обратился в страховую компанию, чтобы они мне помогли. Но страховая не стремилась мне помогать. Когда я обратился к адвокату, тот сказал, что без оригинала полиса мне будет сложно общаться со страховой. Только благодаря личному вмешательству адвоката, страховая всё-таки подняла мой договор, и я успел правильно и вовремя оформить все документы на возмещение.

  2. Игорь:

    При оформлении КАСКО на автомобиль моему мужу предложили застраховать свою ответственность перед соседями. Тариф предложили небольшой, поэтому мы согласились заключить договор на год. Через год та страховая компания, где мы страхуемся, пообещала снизить все тарифы, как постоянным и надежным клиентам. В квартире у нас есть балкон, и на нем я летом вывешиваю навесные корзины с петуниями. Так случилось, что играя на балконе, дети сорвали одну корзину, и она упала на крышу стоявшего под балконом чужого автомобиля. Хозяин потребовал заплатить за ремонт крыши. Когда муж обратился в страховую фирму, которая оформила нам страховку, то менеджер рассказал, что такой вид ущерба входит в наши страховые случаи, и если мы подадим заявление на возмещение, то страховщик уточнит обстоятельства происшедшего, и выплатит пострадавшему владельцу автомобиля подтвержденную сумму. Страховая фирма изучала обстоятельства недели две, от пострадавшего потребовали счет автомастерской и объяснение. Недели через три ему выплатили необходимую сумму страховки. От нас не требовалось ничего, кроме письменного заявления и объяснений.

Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>

ПроСтрахование24 © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх